Un prestito Grad PLUS è un prestito studentesco federale disponibile solo per gli aventi diritto laureato e professionista studenti. È rilasciato dal Dipartimento della Pubblica Istruzione americano attraverso il William D. Ford Federal Direct Loan Program (Prestito diretto), ed è un sottoinsieme dei prestiti Direct PLUS.

Grad PLUS prestiti, come gli altri prestiti agli studenti federali, vieni con determinati benefici, ma il tasso di interesse è superiore al tasso di altri prestiti federali agli studenti.

Ecco cosa devi sapere prima di prendere una decisione sul prestito.

1. Chi è il tuo prestatore?

Il Dipartimento dell'Istruzione è il tuo prestatore, ma i prestiti Grad PLUS sono assistiti da organizzazioni e società di manutenzione dei prestiti incaricate di aiutare il governo a gestire la fatturazione e altri servizi per il tuo prestito. Potresti avere più di un servicer se hai più prestiti studenteschi federali.

2. Hai diritto ai prestiti PLUS PLUS?

Per qualificarsi, è necessario incontrare TUTTI dei seguenti requisiti:

Nome, devi essere iscritti in un programma che culminerà in una laurea o una laurea o un diploma professionale;

Secondo, devi subire un controllo del credito e non deve avere un storia di credito avverso. Ma, se si dispone di una storia di credito avverso, non scoraggiarti. Potresti comunque qualificarti in determinate circostanze (spiegato di seguito).

Terza, devi soddisfare questi requisiti generali:

• essere iscritti almeno a metà tempo in una scuola ammissibile.
• essere cittadino statunitense o cittadino statunitense, OR rientrare in una delle seguenti categorie di noncitizen idoneos chi ha:
  • Una carta verde;
  • A Modulo I-94, "Registro di arrivo-partenza", che mostra "Rifugiato", "Richiedilo asilo", "Partecipante cubano-haitiano", "Partecipante condizionale" (valido se emesso prima di aprile 1, 1980) o "Parolee";
  • A status di immigrato malconcio, o è figlio di una persona con status di immigrato maltrattato; o
  • A T-Visa (per le vittime della tratta di esseri umani).
• avere un numero di previdenza sociale valido (a meno che tu non sia un cittadino degli Stati associati liberamente del Pacifico - le Isole Marshall, gli Stati federali di Micronesia e la Repubblica di Palau).
• essere registrato con il servizio selettivo, se sei uno studente di sesso maschile di età compresa tra 18 e 25.
• fare progressi accademici soddisfacenti (SAP) mantenendo una certa media dei voti (GPA), prendendo un numero minimo di ore di credito per semestre e rimanendo sulla buona strada per completare una laurea in un periodo di tempo accettabile. Gli standard SAP variano da scuola a scuola.
• certificare su FAFSA che: (1) non si è in default su un prestito studentesco federale e non si devono soldi per una borsa di studio federale, e (2) si utilizzerà l'aiuto studentesco federale solo a scopo didattico.
• avere un diploma di scuola superiore, GED, ha approvato l'istruzione homeschool o un programma idoneo per la carriera.

Dopo aver ricevuto i prestiti Grad PLUS, assicurati di mantenere la tua idoneità fino a quando avrai bisogno dei prestiti. Se perdi l'idoneità, puoi farlo prendere provvedimenti per riconquistarlo.

3. Come si fa domanda per i prestiti Grad PLUS?

Per prima cosa, devi completamento di una , il Applicazione gratuita per Federal Student Aid (FAFSA).

La FAFSA, che è libera di compilare e presentare, è utilizzata dalle università attuali e potenziali per determinare l'idoneità di uno studente a varie forme di aiuto finanziario. La FAFSA deve essere compilata ogni anno se hai bisogno di aiuti finanziari o prestiti.

Una volta completato il FAFSA, puoi farlo applicare online per un prestito Grad PLUS, dove ti verrà chiesto di fornire alcune informazioni, come la scuola a cui ti stai candidando, e le tue informazioni personali e lavorative. Queste informazioni vengono inviate alla scuola, che elaborerà la tua domanda e deciderà se sei idoneo per un prestito Grad PLUS.

Alcune scuole, tuttavia, utilizzano un diverso processo di candidatura. Tali informazioni ti verranno fornite una volta selezionata la scuola dall'elenco StudentLoans.gov, nel qual caso dovresti contattare l'ufficio di aiuto finanziario della scuola per scoprire come richiedere un prestito Grad PLUS.

Inoltre, è necessario completare a PLUS Maestro cambiale per il prestito, che, in sostanza, è un documento legale che dimostra la tua promessa di rimborsare tutti i prestiti Grad PLUS che ricevi, oltre a interessi e commissioni.

L'applicazione Grad PLUS richiede circa 20 minuti e deve essere completata in un'unica sessione.

4. Qual è il tasso di interesse?

I il tasso di interesse dipende alla data in cui il prestito è stato inizialmente erogato o pagato. Per i prestiti erogati prima o dopo luglio 1, 2023 e prima di luglio 1, 2024, il tasso è 8.05%.

Il tasso di interesse è a fisso tasso, il che significa che la tariffa non cambia, quindi i pagamenti mensili saranno sempre lo stesso importo. Sapere quanto è necessario pagare ogni mese ti aiuterà con il tuo budget.

Il tasso di interesse è fissato ogni 1 di luglio secondo la legge federale.

5. Ci sono altri costi?

I prestiti Grad PLUS vengono con a tassa di prestito, che è una percentuale dell'importo del prestito e dipende dalla data in cui il prestito viene erogato per la prima volta. Per i prestiti erogati prima o dopo 1 di ottobre, 2020 e prima di ottobre 1, 2024, la percentuale è 4.228%.

La commissione di prestito viene detratta da ogni erogazione del prestito, in proporzione all'importo erogato.

6. Quanto puoi prendere in prestito?

Poiché i prestiti Grad PLUS sono destinati a essere utilizzati solo a scopo didattico, l'importo massimo del prestito per un anno accademico è determinato dai costi della tua scuola meno gli altri aiuti finanziari che ricevi.

La tua scuola determinerà l'ammontare del prestito reale.

7. Come riceverete il vostro prestito?

I fondi andranno direttamente sul conto della scuola per essere applicati contro tasse scolastiche, tasse, vitto e alloggio e altre spese scolastiche. Se ci sono degli extra, la scuola li invierà a te, così potrai pagare altre spese di istruzione.

8. Cosa succede se si dispone di una storia creditizia negativa?

Come accennato in precedenza, è necessario un controllo del credito per i prestiti Grad PLUS. Quando viene prelevato il credito, le banche e le istituzioni possono vedere la cronologia dei crediti. Mentre l'approvazione del prestito non dipende dal tuo punteggio di credito, a storia di credito avverso potrebbe avere un impatto sulla tua applicazione.

Ma potresti comunque qualificarti se:

1. Trova un endorser, cioè un altro individuo meritevole di credito che accetti di rimborsare il prestito se non riesci a rimborsarlo; o
2. Mostra evidenza di circostanze attenuanti per la tua storia di credito sfavorevole al Dipartimento dell'Istruzione.

Inoltre, devi completare la consulenza di credito PLUS processo, che richiederà circa 20-30 minuti.

9. Ci sono dei benefici per i prestiti Grad PLUS?

Due dei vantaggi più significativi dei prestiti Grad PLUS sono i Servizio pubblico perdono (PSLF) e la Sovvenzione per l'assistenza alla formazione degli insegnanti per l'università e l'istruzione superiore (TEACH) programmi.

Inoltre, se i mutuatari hanno problemi a effettuare i loro pagamenti mensili sui loro prestiti agli studenti federali, hanno la possibilità di richiedere il differimento o la tolleranza (spiegati di seguito), o di avere il loro pagamento mensile corretto in base al loro reddito discrezionale (dettagli di seguito).

10. Quando inizi a restituire il prestito?

Non è necessario effettuare alcun pagamento mentre si è iscritti almeno a metà tempo e per ulteriori 6 mesi dopo la laurea, lasciare la scuola o scendere al di sotto dell'iscrizione a metà tempo.

Ricorda, però, che l'interesse si accumulerà durante quel periodo. Se te lo puoi permettere, dovresti effettuare il pagamento degli interessi, quindi riduci l'importo complessivo del prestito.

Il tuo addetto al prestito ti contatterà quando il tuo primo pagamento sarà dovuto.

11. Quali sono le tue opzioni di rimborso?

I mutuatari di Grad PLUS ne hanno diversi opzioni di rimborso. 

Ecco le rimborso standardt opzioni:

1. Piano di rimborso standard: Questo piano ti consente di risparmiare di più perché ti consente di estinguere il prestito più rapidamente - entro 10 anni. Questo sarà la tua opzione predefinita se non si sceglie un piano di rimborso.
2. Piano di rimborso graduato: Con questo piano, inizierai con pagamenti mensili bassi che aumenteranno ogni due anni. Paghi il tuo prestito entro 10 anni.
3. Piano di rimborso fisso esteso: Se è necessario ridurre i pagamenti mensili, questo piano offre la possibilità di estendere il periodo di pagamento fino a 25 anni. Avrai un pagamento mensile fisso. Per qualificarsi, gli importi del prestito in sospeso devono essere superiori a $ 30,000.
4. Piano di rimborso esteso graduato: Questo piano offre anche la possibilità di estendere il periodo di pagamento fino a 25 anni, ma i pagamenti mensili inferiori aumentano nel tempo. Per qualificarsi, gli importi del prestito in sospeso devono essere superiori a $ 30,000.

Inoltre, ci sono quattro piani di rimborso basati sul reddito (IDR), in cui i pagamenti si basano su una percentuale del reddito discrezionale del debitore. I piani IDR sono buone opzioni per chi cerca PSLF.

1. Revised Pay As You Guadagna piano di rimborso (REPAYE) Reddito reddito sensibile: I pagamenti mensili sono generalmente 10% del reddito discrezionale. Se non hai rimborsato il tuo prestito dopo 25 anni, il saldo sarà rimborsato, ma potresti dover pagare le tasse sull'importo perdonato.
2. Paga come si guadagna piano di rimborso (PAYE): I pagamenti mensili saranno pari al 10% del reddito discrezionale, ma non supereranno quelli che avresti pagato in base al Piano di rimborso standard dell'anno 10. Se non hai rimborsato il tuo prestito per intero dopo 20 anni, il saldo dovuto verrà perdonato, ma potresti dover pagare le tasse sull'importo perdonato.
3. Piano di rimborso basato sul reddito (IBR): La percentuale dipende dal fatto che tu sia considerato un nuovo debitore a partire da luglio 1, 2014 o meno. Se sei un "nuovo mutuatario", i tuoi pagamenti mensili sono generalmente 10% del tuo reddito discrezionale. In caso contrario, i pagamenti mensili saranno pari al 15% del reddito discrezionale. Se non hai rimborsato completamente il tuo prestito dopo 20 o 25 anni (a seconda di quando ricevi il prestito), il saldo sarà rimborsato, ma potresti dover pagare le tasse sull'importo perdonato.
4. Reddito di rimborso del contingentamento (ICR): I tuoi pagamenti mensili saranno i inferiore di 20% del tuo reddito discrezionale o dell'importo da pagare in base ad un piano di rimborso fisso per gli anni 12. Se non hai rimborsato il tuo prestito per intero dopo 25 anni, il saldo dovuto verrà perdonato, ma potresti dover pagare le tasse sull'importo perdonato.

12. Cosa succede se hai problemi a rimborsare i tuoi prestiti?

Mettiti in contatto con il tuo prestatore di servizi subito se stai lottando per effettuare i pagamenti mensili. Non vuoi una situazione in cui il tuo prestito diventa delinquente o in default, perché influenzerà il tuo punteggio di credito.

Un account è "delinquente"Il giorno dopo un primo pagamento mancato, ed è considerato"di default"Quando è 270 giorni delinquenti. Quindi, se perdi uno o due pagamenti, il tuo prestito è delinquente. Ma se perdi diversi pagamenti, il tuo prestito sarà a rischio di inadempienza.

Se hai soldi per i pagamenti mensili ma dimentichi, passa semplicemente a un metodo di addebito automatico per garantire pagamenti puntuali.

Se non puoi permettervi i pagamenti mensili, tuttavia, è necessario controllare in abbassando i pagamenti mensili. Ecco alcune opzioni:

1. Se hai più crediti Grad PLUS, puoi fare domanda per consolidare alcuni o tutti i prestiti in un unico prestito qui. Per consigli sull'opportunità di consolidare i tuoi prestiti, controlla questo Intervista TUN con Betsy Mayotte, presidente e fondatrice dell'Institute of Student Loan Advisors.
2. Un'altra opzione è quella di rifinanziare i tuoi prestiti attraverso istituti di credito privati. Il rifinanziamento, come il consolidamento, ti consente di ottenere più prestiti in un unico prestito. Il tuo tasso di interesse è in genere determinato dal tuo punteggio di credito. Il caveat: Si perderebbe l'accesso al piano ICR che potrebbe qualificarsi per il perdono del prestito dopo anni di pagamenti 25.

Se ti trovi in ​​una situazione in cui devi posticipare temporaneamente i pagamenti mensili, hai due opzioni: differimento o tolleranza. Entrambi i programmi, tuttavia, potrebbero avere un impatto notevole sull'importo che devi rimborsare. Nessuno dei due programmi è l'ideale, in particolare se si lavora per il perdono del prestito, poiché potrebbe ritardare il tempo necessario per ottenere il perdono del prestito. UN opzione migliore potrebbe essere a domanda per piani IDR anziché.

13. Ci sono altre opzioni di prestito per studenti per te?  

In termini di prestiti agli studenti federali, gli studenti laureati e professionisti hanno un'altra opzione: il Prestiti diretti non sovvenzionati — che comportano un tasso di interesse inferiore rispetto ai prestiti Grad PLUS (6.54% contro 7.54% per i primi prestiti erogati a partire dal 1 luglio 2022 e prima del 1 luglio 2023). 

Inoltre, ci sono prestiti agli studenti privati. Come i prestiti Grad PLUS, ti verrà richiesto di passare attraverso un controllo del credito per prendere in prestito da istituti di credito privati. A differenza dei prestiti Grad PLUS, tuttavia, il tasso di interesse varia in base alla solvibilità. Hai anche l'opzione, generalmente, per a fissa o variabile Vota.

Quindi, se si dispone di una grande storia di credito e si possono ottenere tassi di interesse inferiori all'attuale tasso Grad PLUS, è necessario esaminare i prestiti agli studenti privati. Si noti, tuttavia, che si perderebbe l'accesso ai benefici dei prestiti agli studenti federali, comprese le sovvenzioni PSLF e TEACH.

È fondamentale imparare tutto sui prestiti agli studenti privati ​​prima di toccare questa fonte e non prendere in prestito più di quello che ti serve.

La linea di fondo

Cerca di prendere in prestito il meno possibile. Dovresti esplorare altre opzioni da pagare per la tua laurea o la laurea professionale, tra cui borse di studio, borse di studio ed studio lavoro programmi, prima di sottoscrivere prestiti studenteschi federali o privati. Se decidi di dover prendere in prestito, però, agisci in modo responsabile e assicurati di rispettare i termini dei prestiti.