Se hai sottoscritto prestiti studenteschi federali per finanziare la tua istruzione (come ho fatto io) e hai Navient come tuo gestore di prestiti, assicurati di sapere dove ti trovi in ​​termini di prestiti studenteschi Navient e di conoscere le tue opzioni di rimborso. Questo è fondamentale se si vuole mettere in piedi il proprio piede "finanziario" migliore e avere il controllo sui prestiti degli studenti.

Ecco cosa devi sapere per gestire i prestiti agli studenti Navient.

1. Cos'è Navient?

Il Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti è il tuo finanziatore, ma i prestiti federali sono serviti da nove organizzazioni di servizi di prestito / società incaricate di aiutare il governo a gestire la fatturazione e altri servizi per il tuo prestito.

Navient è uno dei più grandi servicer studenteschi, gestendo $ 300 miliardi in prestiti agli studenti e servendo 12 milioni di mutuatari, di cui più di 6 milioni sono mutuatari di prestiti agli studenti federali. Navient è stato scorporato come società separata da Sallie Mae in 2014.

AVVERTIMENTO: In vigore dal 20 ottobre 2021, Maximus Education, LLC ha sostituito Navient come appaltatore del Dipartimento della Pubblica Istruzione. I prestiti federali serviti da Navient rimarranno sulla stessa piattaforma tecnologica di servizio del prestito studentesco, ma saranno serviti da Aidvantage, l'unità federale di servizio prestiti di Maximus. Tieni d'occhio gli avvisi di Aidvantage che ti informano del cambiamento. Dai un'occhiata qui per ulteriori dettagli su cosa significa per te la transizione.

Mentre Navient fornisce anche FFEL (Credito federale per l'educazione familiare) e prestiti agli studenti privati, in questo articolo, ci rivolgiamo prestiti DIRETTI federali solo. (I prestiti di FFEL sono stati interrotti a giugno 30, 2010.)

Potresti avere più di un prestatore di servizi se hai più prestiti. Per confermare, controlla il National Student Loan Data System.

2. Navient Login - Come creare un account online per gestire i prestiti agli studenti Navient?

Il processo è semplice Per registrarti per l'accesso online, vai alla sezione "Crea un Account"E inserisci le informazioni richieste, inclusi nome, indirizzo e-mail, data di nascita e numero di conto Navient o numero di previdenza sociale. Per suggerimenti sulla password e altre informazioni tecniche, consultare qui.

Dopo aver impostato un account o se si dispone già di un account online, è possibile accedere tramite la casella "Accesso cliente prestito".

Questo portale online ti consente di rivedere e gestire facilmente il tuo account. Puoi:

• Ottieni i tuoi crediti in prestito;
• Vedi i tassi di interesse addebitati;
• Effettua i tuoi pagamenti; e
• Aggiorna le tue informazioni personali.

È inoltre possibile ottenere altre informazioni utili sul sito Web, incluse le informazioni per nuovi utenti.

3. Come contattare il servizio clienti Navient?

Puoi telefonare, e-mail, fax e / o posta Navient.

Per telefono

Numero verde	800-722-1300 Lun-Gio 8: 00 AM a 9: 00 PM (ET) Venerdì 8: 00 AM a 8: 00 PM (ET)
Internazionale	317-806-0580 (Utilizzare questo solo se il numero gratuito # non è disponibile, come Ti verrà addebitato per la chiamata.)
TDD #	877-713-3833

Per e-mail

Accedi per inviare un'e-mail sicura.

Tramite fax

Fax # Restituzione/verifica documenti	866-266-0178
Fax internazionale n.	001-570-706-8563

Per posta

Solo pagamenti	Navient - Servizio prestiti del Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti PO Box 4450 Portland, OR 97208-4450 NOTA: Questa è la nuovo indirizzo di pagamento a partire da marzo 2019.
Corrispondenza generale	Navient - Servizio prestiti del Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti PO Box 9635 Wilkes-Barre, PA 18773-9635

4. Cosa succede se hai un problema con Navient?

Se hai Navient come prestanome, non sei il solo a pensare che tu abbia motivo di preoccuparti.

Navient ottiene solo una stella - su cinque - per la soddisfazione complessiva, sulla base di 50 valutazioni inviate a Politica dei consumatori.

Nel Rapporto dell'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori emesso nell'ottobre 2019, Navient si è classificato al primo posto tra i reclami dei prestiti studenteschi federali (1,658 reclami, che rappresentano il 39% dei reclami totali) e i prestiti degli studenti privati ​​(1,319 reclami, che costituiscono il 57% dei reclami totali) per i 12 mesi a partire dal 1 settembre 2018 e termina il 31 agosto 2019.

Inoltre, Navient è stato citato in giudizio da membri della Federazione Americana degli Insegnanti, per presunti mutuatari fuorvianti sulla remissione dei prestiti, nonché da cinque stati degli Stati Uniti - California, Illinois, Pennsylvania, Washington e Mississippi - per pratiche che presumibilmente hanno portato gli studenti a pagare più di quanto avrebbero dovuto. Il CFPB ha anche fatto causa a Navient nel mese di gennaio 2017, sostenendo che "Navient non è riuscita a svolgere le sue funzioni principali nel servizio di prestiti agli studenti".

Sfortunatamente, non puoi cambiare i servicer di prestiti che ti sono stati assegnati, a meno che tu non rifinanzi, una decisione che devi valutare attentamente, poiché perderai i benefici prestiti agli studenti federali.

Quindi, cosa dovresti fare se hai domande, dubbi o problemi con i prestiti serviti da Navient?

Contatta Navient subito per telefono, email, fax e / o posta.

Se Navient non può o non risolve il tuo problema, o non sei d'accordo con la risoluzione, dovresti contattare il Federal Student Aid Ombudsman Group. Puoi anche presentare un reclamo con Aiuti Federal Student e / o Consumer Financial Protection Bureau.

In ogni momento, sarebbe di aiuto se hai identificato il natura del tuo problema di prestito e hanno documentato tutti i dettagli, comprese le note delle conversazioni telefoniche, l'identità dei rappresentanti di Navient, ecc.

5. Qual è il modo migliore per affrontare efficacemente Navient?

Il Dipartimento della Pubblica Istruzione ha fornito diversi suggerimenti su questo, tra cui tenere note di conversazione, seguire per iscritto dopo una conversazione, tenere copie di corrispondenza e risposte inviate per posta, inviare lettere per posta certificata, e altro ancora.

6. Quali sono i metodi di pagamento?

Puoi effettuare i pagamenti Navient in molti modi, inclusi Auto Pay e per posta. Prima di procedere, sappi che tu puoi scegliere una data di pagamento che funziona meglio per te.

• Se si sceglie Auto Pay, i pagamenti del prestito verranno automaticamente detratti dal conto corrente o dal conto di risparmio alla data di scadenza ogni mese, anche se la data di scadenza cade in un fine settimana o in una vacanza. Ma lo farai salva 0.25% usando questo metodo. Per evitare di perdere un pagamento, assicurati di inviare un pagamento utilizzando altri metodi finché Navient non conferma di essere configurato per l'addebito automatico.

• Pagamento online è l'opzione più flessibile. Assicurati di pianificare il pagamento per un giorno lavorativo, anche se il pagamento cade in un fine settimana, quindi il pagamento non è considerato in ritardo.

• Puoi anche Pay per telefono chiamando 800-722-1300 o utilizzando il numero internazionale. Dovresti avere a portata di mano il numero del tuo account 10 per la chiamata.

• Se preferisci inviare il tuo pagamento per posta, fai il tuo assegno o vaglia postale intestato a Navient. Assicurati di includere il tuo documento di rimessa e il tuo numero di conto nell'assegno o vaglia postale. Se ne hai qualcuno istruzioni speciali, è necessario inviarli su un foglio di carta separato, poiché Navient non prenderà in considerazione le istruzioni sull'assegno stesso o sulla ricevuta di rimessa. Invia il tuo pagamento all'indirizzo designato per il pagamento (vedi le informazioni di contatto sopra). Il pagamento deve essere inviato per posta almeno 5-7 giorni lavorativi prima della data di scadenza per garantire la ricezione entro la data di scadenza.

• Nel pagamento da parte di servizi di pagamento a carico di terzi, assicurati che abbiano l'indirizzo postale corretto (come per il pagamento via posta sopra). Lo svantaggio di usare questo metodo è che dovrai comunque contattare direttamente Navient se hai ulteriori istruzioni.

Quando Navient riceve un pagamento, viene applicato in primo luogo a interessi in sospeso e commissioni in ritardo, se presenti, e quindi al saldo principale.

Se hai più prestiti serviti da Navient, potresti ricevere un estratto conto consolidato per tutti perché Navient può raggrupparli insieme in un "Gruppo di fatturazione", nel qual caso puoi effettuare un pagamento per coprire quei prestiti. Se preferisci non raggruppare i tuoi prestiti, dovresti chiamare Navient e separare i prestiti.

7. Dovresti effettuare pagamenti extra?

Se hai denaro extra nel tuo budget, la risposta è sicuramente SI. Questo ti aiuterà a pagare i tuoi prestiti più velocemente e ti farà risparmiare denaro.

Puoi effettuare pagamenti extra online, per telefono o per posta.

Si noti che Navient utilizza il termine "Pagamento in eccesso" per pagamento extra, quindi questo è il termine che vedrai nella tua dichiarazione o sul suo sito web.

8. Come si assicura che Navient assegni correttamente i pagamenti extra?

I pagamenti extra sono applicato automaticamente al bilancio principale. Se si dispone di più prestiti Navient, tuttavia, i pagamenti aggiuntivi verranno assegnati e applicati in base ai tipi di prestiti che si hanno, i tassi di interesse per tali prestiti e se si è in default. Dai un'occhiata qui per vari scenari ed esempi di pagamento.

Nel massimo beneficio, tuttavia, dovresti indirizzare i pagamenti extra a prestiti con tassi di interesse più elevati, prestiti con saldi elevati o prestiti non sovvenzionati, a seconda di quale ti farà risparmiare più denaro a lungo termine. Usa questo Calcolatore di rimborso del prestito per aiutarti a capire quanto puoi risparmiare.

Assicurati di fornire istruzioni speciali di pagamento se vuoi indirizzare determinati prestiti. Ce la puoi fare online per i tuoi pagamenti online e per i pagamenti effettuati per telefono o per posta. Per i pagamenti effettuati per posta, è necessario inviare speciali istruzioni di pagamento su un foglio di carta separato.

Puoi sempre modificare le tue preferenze di destinazione. E Navient ti avviserà se la tua preferenza non è più praticabile, ad esempio quando un prestito viene pagato per intero o trasferito.

9. Quali sono le tue opzioni di rimborso?

Sebbene tu effettui i tuoi pagamenti a Navient, è il Dipartimento dell'Istruzione che fornisce il opzioni di rimborso. Le tue opzioni possono variare in base al tipo di prestito che hai.

Ecco le rimborso standard opzioni:

Piano di rimborso standard

Questo piano ti consente di risparmiare di più perché ti permette di estinguere il tuo prestito più rapidamente - entro 10 anni se disponi di prestiti non consolidati e entro 10-30 anni se hai prestiti consolidati. Tuttavia, poiché i pagamenti mensili fissi sono più alti, questo è non un'opzione praticabile per i richiedenti che cercano Perdono del prestito di servizio pubblico (PSLF). A proposito, questo sarà la tua opzione predefinita se non si sceglie un piano di rimborso.

Piano di rimborso graduato

Con questo piano, inizierai con pagamenti mensili bassi che aumenteranno ogni due anni. Paghi il tuo prestito entro 10 anni se hai crediti non consolidati e entro 10-30 anni se hai prestiti consolidati. Questo piano può essere adatto per i mutuatari il cui reddito corrente è basso ma si aspetta un aumento nel tempo. È generalmente non un'opzione per chi cerca PSLF.

Piano di rimborso fisso esteso

Se è necessario ridurre i pagamenti mensili, questo piano offre la possibilità di estendere il periodo di pagamento fino a 25 anni. Avrai un pagamento mensile fisso. Per qualificarsi, gli importi del prestito in sospeso devono essere superiori a $ 30,000. Questo piano è non un'opzione per chi cerca PSLF.

Piano di rimborso esteso graduato

Questo piano offre anche la possibilità di estendere il periodo di pagamento fino a 25 anni, ma i pagamenti mensili inferiori aumentano nel tempo. Per qualificarsi, gli importi del prestito in sospeso devono essere superiori a $ 30,000. Questo piano è non un'opzione per chi cerca PSLF.

Inoltre, ci sono quattro piani di rimborso basati sul reddito (IDR), in cui i pagamenti si basano su una percentuale del reddito discrezionale del debitore. La percentuale varia in base al piano. I pagamenti per tutti e quattro i piani IDR vengono ricalcolati ogni anno e si basano sul reddito aggiornato e sulla dimensione della famiglia, quindi è necessario aggiornare il reddito e la dimensione della famiglia ogni anno (anche se non ci sono cambiamenti). I piani IDR sono buone opzioni per chi cerca PSLF, che perdona il saldo residuo sui prestiti diretti dopo che i mutuatari hanno effettuato 120 pagamenti mensili qualificanti nell'ambito di un piano di rimborso qualificato mentre lavoravano a tempo pieno per un datore di lavoro qualificato.

Revised Pay As You Guadagna piano di rimborso (REPAYE) Reddito di reddito sensibile

I tuoi pagamenti mensili sono generalmente 10% del tuo reddito discrezionale. Se non hai rimborsato interamente i tuoi prestiti agli studenti universitari dopo gli 20 anni, o i tuoi prestiti universitari o di studio dopo 25, il saldo dovuto verrà perdonato, ma potresti dover pagare le tasse sull'ammontare perdonato. 

Paga come si guadagna piano di rimborso (PAYE)

I pagamenti mensili saranno pari al 10% del reddito discrezionale, ma non supereranno quelli che avresti pagato in base al Piano di rimborso standard dell'anno 10. Se non hai rimborsato il tuo prestito per intero dopo 20 anni, il saldo dovuto verrà perdonato, ma potresti dover pagare le tasse sull'importo perdonato. 

Rimborso basato sul reddito (IBR)

La percentuale dipende dal fatto che tu sia considerato un nuovo debitore a partire da luglio 1, 2014 o meno. Se sei un "nuovo mutuatario", i tuoi pagamenti mensili sono generalmente 10% del tuo reddito discrezionale. In caso contrario, i pagamenti mensili saranno pari al 15% del reddito discrezionale. Se non hai rimborsato completamente il tuo prestito dopo 20 o 25 anni (a seconda di quando ricevi il prestito), il saldo sarà rimborsato, ma potresti dover pagare le tasse sull'importo perdonato.

Reddito soggetto-rimborso (ICR)

I pagamenti mensili saranno inferiori al 20% del reddito discrezionale o all'importo che pagheresti in base a un piano di rimborso fisso nel corso degli anni 12. Se non hai rimborsato completamente il tuo prestito dopo 25 anni, il saldo sarà rimborsato, ma potresti dover pagare le tasse sull'importo perdonato. 

Se uno qualsiasi dei piani IDR renderà più gestibile il debito del tuo studente, puoi presentare domanda al Dipartimento di Scienze della Formazione StudentLoans.gov iscriversi e aggiornare il tuo reddito e la dimensione della famiglia, una volta all'anno.

Prima di scegliere un piano di rimborso, tuttavia, è necessario utilizzare quello del governo Stima del rimborso per aiutarti a capire quale sarebbe il tuo pagamento mensile approssimativo.

10. Cosa succede se hai problemi a rimborsare i tuoi prestiti?

Mettiti in contatto con Navient subito se stai lottando per effettuare i pagamenti mensili. Non vuoi una situazione in cui il tuo prestito diventa delinquente o in default, perché influenzerà il tuo punteggio di credito.

Un account è "delinquente" il giorno successivo a un primo pagamento mancato e viene considerato "predefinito" quando è 270 giorni delinquente. Quindi, se perdi uno o due pagamenti, il tuo prestito è delinquente. Ma se perdi diversi pagamenti, il tuo prestito sarà a rischio di inadempienza.

Se hai soldi per i tuoi pagamenti mensili ma dimentichi, semplicemente cambiando il tuo metodo di pagamento a Auto Pay assicurerà pagamenti puntuali.

Se non puoi permettervi i pagamenti mensili, tuttavia, è necessario controllare in abbassando i pagamenti mensili. Ecco alcune opzioni:

• Puoi domanda per piani IDR, che si basano sul reddito, sulla dimensione della famiglia e sullo stato di residenza, a StudentLoans.gov. Per scoprire qual è il miglior piano IDR per te, dovresti avere a disposizione i dettagli del tuo prestito: saldi correnti del prestito, programma di prestito e tasso di interesse di ciascun prestito e quanti mesi hai rimborsato il prestito. Promemoria: maggiori dettagli sono nella sezione "Opzioni di rimborso".

• Se si dispone di più prestiti federali, è possibile applicare a consolidare alcuni o tutti i prestiti in un unico prestito chiamato un prestito di consolidamento diretto federale attraverso StudentLoans.gov. Nella tua applicazione, assicurati di notare se sei interessato a PSLF. Il prestito consolidato avrà un tasso di interesse fisso basato sulla media dei tassi di interesse sui prestiti consolidati. Non c'è nessuna tassa di iscrizione. Una volta consolidato, avrai un unico pagamento mensile da effettuare per tutti i prestiti che hai consolidato. Guarda il potenziali vantaggi e svantaggi prima di applicare per il consolidamento.

• Un'altra opzione è quella di rifinanziare i tuoi prestiti attraverso istituti di credito privati. Il rifinanziamento, come il consolidamento, ti consente di ottenere più prestiti in un unico prestito. Il tuo tasso di interesse è in genere determinato dal tuo punteggio di credito. Il caveat: mutuatari che rifinanziano i prestiti agli studenti federali perdere benefici fornito da prestiti federali, compreso l'accesso a piani IDR che possono qualificarli per la concessione del prestito dopo 10, 20 o 25 anni di pagamenti.

Se ti trovi in ​​una situazione in cui devi posticipare temporaneamente i pagamenti mensili, hai due opzioni: differimento o tolleranza. Entrambi i programmi potrebbero avere un forte impatto sull'importo da rimborsare. Nessuno dei due programmi è l'ideale, in particolare se si sta lavorando per ottenere il perdono del prestito in quanto potrebbe ritardare il tempo necessario per ottenere il perdono del prestito. UN opzione migliore potrebbe essere a domanda per piani IDR anziché.

La linea di fondo

Per garantire il rispetto dei tuoi obblighi di prestito e per il massimo risparmio, dovresti conoscere i termini di ciascuno dei tuoi prestiti federali. E non esitare a contattare Navient se hai domande, problemi o preoccupazioni.