* Aggiornato gennaio 31, 2020

Colpo del debito studentesco statunitense $ 1.6 trilioni in 2019, e lo studente medio sta prendendo in prestito circa $30,000 per pagare la loro istruzione universitaria. 

L'indebitamento dei prestiti studenteschi ha un impatto negativo sulle principali decisioni di vita generalmente prese dai giovani adulti. Secondo a Sondaggio SoFI 2019 di oltre 1,000 millenni, di età compresa tra 22 e 35 anni, il 61 percento ha rimandato l'acquisto di una casa, il 39 percento ha ritardato il trasferimento in un'altra città e il 35 percento ha messo in attesa di avere un figlio in attesa di concentrarsi sul pagamento i loro prestiti.

Il Consiglio della Federal Reserve ha anche trovato un legame tra il debito dei prestiti studenteschi e il declino della proprietà della casa tra i giovani adulti, di età compresa tra 24 e 32 anni, dal 2005 al 2014 - 45 percento nel 2005 contro il 36 percento nel 2014. In un rapporto emessa nel gennaio 2019, la Fed ha stimato che "circa il 20 percento del declino della proprietà della casa tra i giovani adulti può essere attribuito al loro aumento dei debiti per prestiti studenteschi dal 2005."

Quindi, se sei uno studente universitario, dovresti mirare a laurearti con il minor debito possibile e avere un piano per ripagare i prestiti degli studenti il ​​più velocemente possibile. Non vuoi che i tuoi prestiti studenteschi ti seguano da anni. Invece, se sei intelligente e strategico riguardo al rimborso, potresti radere anni dal tuo rimborso e risparmiare una notevole quantità di denaro.

Ecco i modi 5 per pagare i prestiti agli studenti quanto prima, in modo da poter essere debito presto prima di tardi.

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1. Optare per le alternative gratuite o meno

Durante la tua prima metà del 20, la tua cerchia di amici vorrà probabilmente recuperare la cena, prendere un caffè o andare in posti che costano soldi. Mentre non sto dicendo che non puoi divertirti con i tuoi amici, dovresti cercare un'alternativa gratuita o meno costosa per uscire. Andare nei bar e nei club può essere costoso con le spese di copertura e il prezzo delle bevande. Invece, prova Happy Hour o trova club e bar senza costi di copertura. Il divertimento è gratuito migliore tipo di divertimento. Non dovresti dover spendere una fortuna semplicemente recuperando qualcuno. Invece, prova a invitare qualcuno a fare un pasto cucinato in casa, o organizza un'attività divertente a casa come un gioco o dipingi la notte.

2. Soggiorno in alloggi a prezzi accessibili

Cerca alloggi a prezzi accessibili, in modo da poter spendere meno in alloggi e contribuire di più ai pagamenti dei prestiti agli studenti. Se avere un appartamento a New York City è il tuo sogno o se essere un proprietario di casa appena uscito dal college è un obiettivo, cerca e confronta opzioni convenienti e finanziariamente realistiche. Dopo la laurea, è anche intelligente vivere a casa per un breve periodo di tempo in modo da poter risparmiare denaro e rimborsare i prestiti il ​​più presto possibile. Contribuire una parte significativa dei primi due anni di reddito al rimborso dei prestiti può fare un'enorme differenza nel ridurre il periodo di rimborso del prestito.

3. Supplementare il tuo reddito

Il freelance è un ottimo modo per Fare soldi sul lato, quindi trova un trambusto che può offrire qualche reddito extra. Che tu faccia da baby-sitter, tutor o scriva, i soldi guadagnati durante il freelance possono sommare e integrare le tue entrate. Alcune persone potrebbero persino trasformare il loro trambusto in un'azienda. Non sai mai quanto potresti avere successo se non ci provi.

4. Guarda le tue spese

Quando lavori, potresti essere tentato di offrirti cose belle più del dovuto. Osservando le spese inutili e riducendole, puoi vivere in modo frugale e contribuire di più al pagamento dei tuoi prestiti. Invece di comprare caffè tutte le mattine, compra una caffettiera e trova una miscela che ti piace. Risparmiare sui "piccoli" acquisti, come il caffè e il mangiare fuori, si accumula e può farti risparmiare un sacco di soldi.

5. Salva durante il college

Se sei al college, cercare di Risparmiare denaro durante gli anni del college. Provare ad ottenere un lavoro che funziona con il tuo programma, ad esempio lo studio del lavoro o Lavori sul campuse risparmia i soldi che guadagni. Evita abitudini costose, come mangiare fuori, ordinare o acquistare cose di cui non hai davvero bisogno. Essendo frugale al college, puoi risparmiare denaro e avere più denaro per contribuire a rimborsare i tuoi prestiti.

La frugalità non è facile, ma è necessaria se vuoi liberarti rapidamente dei prestiti agli studenti. Quando diventa difficile, ricorda a te stesso che devi fare sacrifici a breve termine per raccogliere i benefici a lungo termine a lungo termine. Ogni centesimo che risparmi e applichi per rimborsare i prestiti agli studenti ti aiuterà ad abbreviare il periodo di rimborso e raggiungere il tuo obiettivo di vivere senza debiti.

Perché dovresti pagare i prestiti agli studenti più velocemente

Ecco due scenari di vari prestiti studenteschi e diversi periodi di rimborso che ti aiuteranno a capire come funzionano i prestiti studenteschi e perché dovresti pagarli prima o poi.

NOTA: Questi scenari sono intesi come Esempi. I finanziatori hanno metodi di rimborso diversi, tassi di interesse variabili e in questi scenari esistono diverse variabili, che possono rendere i termini di pagamento più lunghi o più brevi a seconda della situazione.

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Scenario 1

Questo scenario esamina tre opzioni di rimborso per uno studente con un saldo di prestito di $ 15,000, calcola gli interessi dovuti e stabilisce l'importo pagato durante il periodo di rimborso. Come vedrai, più lungo è il periodo di rimborso, maggiore è l'importo che uno studente deve pagare.

Pagamento in 15 anni:

Saldo del prestito: 15,000.00

Tasso di interesse del prestito: 6.00%

Durata del prestito: 15 anni

Pagamento minimo: $100.00

Pagamento mensile del prestito: $126.58

Numero di pagamenti: 180

Pagamenti cumulativi: $22,783.97

Interesse totale pagato: $7,783.97

Pagamento in 10 anni:

Saldo del prestito: $15,000.00

Tasso di interesse del prestito: 6.00%

Durata del prestito: 10 anni

Pagamento minimo: $100.00

Pagamento mensile del prestito: $166.53

Numero di pagamenti: 120

Pagamenti cumulativi: $19,983.72

Interesse totale pagato: $4,983.72

Pagamento in 5 anni:

Saldo del prestito: $15,000.00

Tasso di interesse del prestito: 6.00%

Durata del prestito: 5 anni

Pagamento minimo: $100.00

Pagamento mensile del prestito: $289.99

Numero di pagamenti: 60

Pagamenti cumulativi: $17,399.54

Interesse totale pagato: $2,399.54

Confronto per lo scenario 1

Se si dispone di un saldo di prestito di $ 15,000 con un tasso di interesse del prestito del 6% rispetto a Termine di prestito 15-year e un pagamento minimo di $ 100, il pagamento del prestito mensile sarebbe $ 126.58 e richiederà 180 pagamenti. Pagherai $ 22,783.97 al tuo finanziatore con a interesse totale pagato $ 7,783.97.

Se si dispone di un saldo di prestito di $ 15,000 con un tasso di interesse del prestito del 6% rispetto a Termine di prestito 10-year e un pagamento minimo di $ 100, il pagamento del prestito mensile sarebbe $ 166.53 e richiederà 120 pagamenti. Restituirai $ 19,983.72 al tuo prestatore con un interesse totale pagato $ 4,983,72.

Se si dispone di un prestito di $ 15,000 con un tasso di interesse del prestito del 6% rispetto a un durata del prestito quinquennale e un pagamento minimo di $ 100, il pagamento del prestito mensile sarebbe $ 289.99 e richiederà 60 pagamenti. Restituirai $ 17,399.54 al tuo prestatore con un interesse totale pagato $ 2,399.54.

Pagando i tuoi prestiti per un periodo di cinque anni anziché per un periodo di 15 anni, puoi ridurre il pagamento degli interessi di un 325 percento stimato.

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Scenario 2

Questo scenario esamina tre opzioni di rimborso per uno studente con un saldo di prestito di $ 100,000, calcola gli interessi dovuti e stabilisce l'importo pagato durante il periodo di rimborso. Come nello scenario 1, maggiore è il periodo di rimborso, maggiore è l'importo che uno studente finisce per pagare.

Pagamento in 15 anni:

Saldo del prestito: $100,000.00

Tasso di interesse del prestito: 6.00%

Durata del prestito: 15 anni

Pagamento minimo: $100.00

Pagamento mensile del prestito: $843.86

Numero di pagamenti: 180

Pagamenti cumulativi: $151,893.88

Interesse totale pagato: $51,893.88

Pagamento in 10 anni:

Saldo del prestito: $100,000.00

Tasso di interesse del prestito: 6.00%

Durata del prestito: 10 anni

Pagamento minimo: $100.00

Pagamento mensile del prestito: $1,110.21

Numero di pagamenti: 120

Pagamenti cumulativi: $133,224.38

Interesse totale pagato: $33,224.38

Pagamento in 5 anni:

Saldo del prestito: $100,000.00

Tasso di interesse del prestito: 6.00%

Durata del prestito: 5 anni

Pagamento minimo: $100.00

Pagamento mensile di prestito: $ 1,933.28

Numero di pagamenti: 60

Pagamenti cumulativi: $115,996.81

Interesse totale pagato: $15,996.81

Confronto per lo scenario 2

Se si dispone di un prestito di $ 100,000 con un tasso di interesse del prestito del 6% rispetto a un Termine di prestito 15-year e un pagamento minimo di $ 100, il pagamento del prestito mensile sarebbe $ 843.86 e richiederà 180 pagamenti. Pagherai $ 151,893.88 al tuo finanziatore con a interesse totale pagato $ 51,893.88.

Se si dispone di un prestito di $ 100,000 con un tasso di interesse del prestito del 6% rispetto a un Termine di prestito 10-year e un pagamento minimo di $ 100, il pagamento del prestito mensile sarebbe $ 1,933.28 e richiederà 120 pagamenti. Restituirai $ 133.224.38 al tuo prestatore con un interesse totale pagato $ 33.224.38.

Se si dispone di un prestito di $ 100,000 con un tasso di interesse del prestito del 6% rispetto a un durata del prestito quinquennale e un pagamento minimo di $ 100, il pagamento del prestito mensile sarebbe $ 1,110.21 e richiederà 60 pagamenti. Restituirai $ 115,995.81 al tuo prestatore con un interesse totale pagato $ 15,996.81.

Pagando i tuoi prestiti per un periodo di cinque anni anziché per un periodo di 15 anni, puoi ridurre il pagamento degli interessi di un 325 percento stimato.

Conclusione

Come puoi vedere, puoi risparmiare una notevole quantità di denaro pagando i prestiti agli studenti più velocemente. Ciò che risparmi nei pagamenti di interessi può andare verso i tuoi altri obiettivi di vita, come possedere una casa.