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L'impatto di COVID-19 sui mutuatari di prestiti studenteschi

Il danno economico causato dalla pandemia di COVID-19 ha lasciato i mutuatari di prestiti studenteschi americani confusi, stressati ed estremamente ansiosi delle loro capacità di rimborsare i loro prestiti, secondo un recente sondaggio

Il sondaggio, condotto congiuntamente dall'organizzazione no profit Student Debt Crisis e dalla startup a impatto sociale Savi, ha ricevuto risposte da quasi 39,000 mutuatari di prestiti studenteschi in tutti i 50 stati degli Stati Uniti. 

Agli intervistati sono state poste 46 domande sulle loro esperienze e sentimenti in quanto mutuatari di prestiti studenteschi nel mezzo di una pandemia globale. 

Il cinquantanove per cento degli intervistati ha riferito di aver sentito un aumento di stress, ansia e depressione che circondano la loro capacità di pagare i loro prestiti.

Il Congresso ha fornito sollievo ai mutuatari di prestiti studenteschi attraverso il CARES Act, che ha sospeso i pagamenti, gli interessi e le riscossioni di debiti sui prestiti studenteschi federali, ma solo di proprietà del Dipartimento della Pubblica Istruzione degli Stati Uniti. Una volta terminato questo sollievo il 30 settembre, secondo il sondaggio il 46 percento si aspetta che faranno ancora fatica a pagare. 

"Questi dati mostrano che molte persone con prestiti studenteschi federali stanno affrontando un disastro finanziario quando i soccorsi finiscono", ha dichiarato Natalia Abrams, direttore esecutivo di Student Debt Crisis. 

L'indagine ha anche rivelato che le cose sembrano particolarmente desolate per gli anziani americani, le minoranze e, in particolare, i professionisti della sanità e i lavoratori essenziali.

"Ci ricorda che esistono evidenti disparità di risultato per i mutuatari che sono più anziani o che sono neri o marroni", ha aggiunto Abrams. "E, purtroppo, documenta la crisi del debito studentesco che affronta i lavoratori essenziali e gli operatori sanitari."

Secondo il sondaggio, la stragrande maggioranza - il 91% - dei lavoratori essenziali si aspetta di non essere in grado di pagare o di faticare a pagare i prestiti agli studenti quando la franchigia del CARES Act termina. 

Le cifre sono persino peggiori per gli operatori sanitari. Oltre il 91 percento di loro si aspetta di avere difficoltà a pagare i prestiti agli studenti dopo il 30 settembre. Il 14 percento si aspetta che non sarà in grado di effettuare un unico pagamento e oltre il XNUMX percento si aspetta un default. 

In parte, ciò è dovuto al fatto che il 53 percento degli intervistati che lavorano nel settore sanitario ha avuto ore ridotte, ha perso il lavoro o è stato licenziato. UN perdita di entrate in mezzo alla pandemia ha costretto gli ospedali del paese a fare tagli significativi.  

La perdita di lavoro è straordinariamente pronunciata tra coloro che lavorano nel settore sanitario. Ma non erano gli unici intervistati a dichiarare il proprio lavoro e, a loro volta, i loro redditi furono influenzati dalla pandemia. 

In totale, 7,955 su 38,802 - circa il 20% - degli intervistati ha dichiarato di aver subito una riduzione dell'orario, perso il lavoro o licenziato. 

I mutuatari di prestiti studenteschi più anziani - quelli di età superiore ai 46 anni - avevano il 50% di probabilità in più rispetto ai mutuatari di età compresa tra 18 e 45 anni di riferire che il debito dei prestiti studenteschi durante la pandemia ha contribuito al fallimento o alla chiusura di una piccola impresa. 

Inoltre, oltre il 20 percento degli intervistati ha dichiarato che i pagamenti dei prestiti agli studenti li hanno resi incapaci di permettersi cose come la medicina o le spese sanitarie durante la pandemia. 

Un altro 20% ha affermato che i pagamenti dei prestiti agli studenti li hanno resi insicurezza alimentare e oltre il 14% ha dichiarato che i pagamenti dei prestiti agli studenti li hanno costretti a perdere un affitto o un mutuo.

Questi problemi sono stati più evidenti tra quelli dei gruppi minoritari. 

Secondo il sondaggio, "oltre il 22% degli americani latini soffre di insicurezza alimentare a causa dei pagamenti dei prestiti agli studenti, rispetto a oltre il 17% degli afroamericani e il 16% degli americani bianchi". 

Inoltre, oltre l'11 percento degli americani latini e degli afroamericani ha perso un canone di locazione o un mutuo a causa dei pagamenti dei prestiti agli studenti, rispetto al solo 6.5 percento degli americani bianchi. 

I mutuatari non erano a conoscenza delle risorse a loro disposizione

Nonostante le loro difficoltà finanziarie, il 36 percento dei mutuatari dei prestiti federali che hanno risposto al sondaggio non sapeva che era disponibile un aiuto COVID-19 attraverso il CARES Act e il 40 percento non sapeva che fosse applicato automaticamente. 

Questa confusione era anche più evidente tra i mutuatari di minoranza. Oltre il 43 percento degli intervistati nativi americani, il 38 percento degli intervistati afroamericani e il 38 percento degli intervistati dell'America latina hanno dichiarato di non essere a conoscenza dell'aiuto al prestito studentesco CARES Act, rispetto al 31 percento degli intervistati americani bianchi. 

I conduttori del sondaggio attribuiscono la confusione degli intervistati alla mancanza di una comunicazione adeguata. 

"La riduzione del prestito studentesco funziona solo se i mutuatari sanno che esiste e comprendono le regole", ha dichiarato Aaron Smith, co-fondatore di Savi. “COVID-19 ha solo aumentato l'onere dei prestiti studenteschi, ma 1 mutuatario su 3 non è nemmeno a conoscenza del sussidio agli studenti approvato dal Congresso. I mutuatari hanno bisogno di istruzione e strumenti migliori per contribuire a ridurre il loro debito. "

E poi c'è il problema dei mutuatari di prestiti per studenti privati ​​che sono stati esclusi dalla legge CARES. 

Alcuni stati, tra cui California, Colorado, Connecticut, Illinois, Massachusetts, New Jersey, New York, Vermont, Virginia, Washington, Michigan, il Distretto di Columbia e il Rhode Island hanno accordi stabiliti con un certo numero di società private di prestito per studenti per consentire ai mutuatari di optare per il sollievo. 

Ma secondo il sondaggio, l'80% dei mutuatari di prestiti privati ​​non erano consapevoli dell'esistenza di un aiuto COVID-19 per i prestiti privati. E il 70 percento dei mutuatari di prestiti privati ​​ha dichiarato di non aver ricevuto alcun sollievo dalla propria società di prestiti. 

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