Cosa devi sapere per gestire il tuo account FedLoan

Cosa devi sapere per gestire il tuo account FedLoan

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Se hai stipulato prestiti federali per studenti per finanziare la tua istruzione (come ho fatto io) e hai FedLoan Servicing come tuo prestatore di servizi, devi fare un bilancio di dove ti trovi rispetto ai tuoi prestiti e conoscere le opzioni di rimborso. Questo è fondamentale se vuoi mettere il tuo miglior vantaggio "finanziario" e avere il controllo dei tuoi prestiti agli studenti.

Ecco cosa devi sapere per gestire i tuoi prestiti agli studenti FedLoan.

1. Cos'è il servizio FedLoan?

Il Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti è il tuo prestatore, ma i prestiti federali sono serviti da organizzazioni/società di servizi di prestito incaricate di aiutare il governo a gestire la fatturazione e altri servizi per il tuo prestito.

Assistenza FedLoan è uno dei più grandi servicer per prestiti agli studenti. È un'organizzazione fondata dall'agenzia di assistenza all'istruzione superiore della Pennsylvania (PHEAA) per aiutare a prestare prestiti agli studenti federali. Mentre ci sono altri otto prestatari di servizi, FedLoan è l'unico autorizzato a gestire il Servizio pubblico perdono (PSLF) e la Sovvenzione per l'assistenza alla formazione degli insegnanti per l'università e l'istruzione superiore (TEACH) programmi.

NOTA: PHEAA non ha rinnovato il suo contratto con il Dipartimento dell'Istruzione quando il suo contratto è scaduto il 14 dicembre 2021. I prestiti federali serviti da FedLoan Servicing sono essere trasferito a MOHELA, Edfinancial e Nelnet. Presta attenzione agli avvisi relativi alla transizione. 

Potresti avere più di un prestatore di servizi se hai più prestiti. Per confermare, controlla il National Student Loan Data System.

2. Cosa devi fare per gestire i tuoi prestiti FedLoan?

Se non hai già impostato un account online con FedLoan, devi crearne uno immediatamente.

Il processo è semplice quando usi la sua piattaforma online MyFedLoan. Vai al "Crea un Account"Pagina e inserire le informazioni richieste, inclusi nome, indirizzo e-mail, data di nascita, numero di conto FedLoan o codice fiscale.

Puoi anche creare un account usando la sua app per dispositivi mobili Android o iOs. Recensioni dell'app su entrambi Google Play ed App Store sono migliorate nell'ultimo anno: 4.6 stelle per Android e 4.7 stelle per iOS a gennaio 2020, rispetto a 2.8 stelle per Android e 2.2 stelle per iOS a gennaio 2019.

Dopo aver impostato un account o se disponi già di un account online, puoi accedere tramite la casella "Accesso all'account".

Questo portale online ti consente di rivedere e gestire facilmente il tuo account. Puoi:

  • Ottieni i tuoi crediti in prestito;
  • Vedi i tassi di interesse addebitati;
  • Effettua i tuoi pagamenti; e
  • Aggiorna le tue informazioni personali.

È inoltre possibile ottenere altre informazioni utili sul sito Web, suddivise in nozioni di base sui prestiti, in cui si è nel processo di prestito (ancora a scuola, nel periodo di grazia del mese 6 o nel periodo di rimborso) o si riscontrano problemi nel pagamento.

3. Cosa succede se hai una domanda e hai bisogno di contattare FedLoan?

Puoi telefonare, inviare email e / o inviare per posta / fax FedLoan.

  • Telefono
Numero verde1-800-699-2908
Lun-Ven 8: 00 AM a 9: 00 PM (ET)
Internazionale717-720-1985
Lun-Ven 8: 00 AM a 9: 00 PM (ET)
TTY #Componi il numero 711: assistenza per chiamanti con problemi di udito e di parola
Lun-Ven 8: 00 AM a 9: 00 PM (ET)
Numero di fax

 

Restituzione / verifica dei documenti

717-720-1628
Indirizzi di spedizione:
PagamentiDipartimento dell'educazione
Assistenza FedLoan
PO Box 530210
Atlanta, GA 30353-0210
Moduli di domanda di addebito diretto completatiAssistenza FedLoan
PO Box 3661
Harrisburg, PA 17105-3661
Lettere e corrispondenzaAssistenza FedLoan
PO Box 69184
Harrisburg, PA 17106-9184
Controversie di creditoFedLoan Servicing Credit
PO Box 60610
Harrisburg, PA 17106-0610
Lettere e corrispondenza relative al consolidamentoFedLoan Consolidation Department
PO Box 69186
Harrisburg, PA 17106-9186
Contatta Office of Consumer AdvocacyAgenzia di assistenza all'istruzione superiore della Pennsylvania
The Office of Consumer Advocacy
1200 Nord 7th Via
Harrisburg, PA 17102

4. Cosa succede se hai un problema con FedLoan?

Mentre FedLoan è uno dei maggiori gestori di prestiti, non è privo di problemi. Nel Rapporto dell'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori emessa nell'ottobre 2019, la società madre PHEAA di FedLoan si è classificata al secondo posto tra i reclami per prestiti studenteschi federali (1,658) e i reclami per prestiti privati ​​per studenti (180) per i 12 mesi a partire dal 1 settembre 2018 e terminando il 31 agosto 2019.

A marzo 2019, a azione legale collettiva è stato presentato contro la società madre PHEAA di FedLoan e un altro agente di prestito per presunta violazione della protezione dei consumatori e di altre leggi in relazione al programma federale di perdono dei prestiti di servizio pubblico.

Anche la società madre di FedLoan, PHEAA, è stata citata in giudizio dal procuratore generale del Massachusetts in agosto 2017, presumibilmente per aver gestito male i programmi di perdono dei prestiti agli studenti federali.

PHEAA ha negato le accuse.

"PHEAA continua a impegnarsi a risolvere in modo appropriato qualsiasi questione in sospeso mentre segue le politiche, le procedure e i regolamenti del Dipartimento dell'istruzione degli Stati Uniti come richiesto dai contratti federali dell'Agenzia", ​​ha detto il portavoce di PHEAA Keith New. in una dichiarazione.

Inoltre, NPR ha segnalato che molti insegnanti si sono lamentati del fatto che "FedLoan ha convertito le loro borse di studio [TEACH] in prestiti anche se soddisfacevano i requisiti di servizio del programma, insegnando una materia ad alto bisogno in una scuola a basso reddito".

Quindi, cosa dovresti fare se hai domande, dubbi o problemi con i prestiti serviti da FedLoan?

Contatta FedLoan subito per telefono, e-mail e / o posta / fax, utilizzando l'elenco contatti sopra.

Se FedLoan non può o non risolve il tuo problema, o non sei d'accordo con la risoluzione, dovresti contattare il Federal Student Aid Ombudsman Group. Puoi anche presentare un reclamo con Aiuti Federal Student e / o Consumer Financial Protection Bureau.

In ogni momento, sarebbe di aiuto se hai identificato il natura del tuo problema di prestito e hanno documentato tutti i dettagli, comprese le note delle conversazioni telefoniche, l'identità dei rappresentanti FedLoan ecc.

5. Qual è il modo migliore per gestire efficacemente FedLoan?

Il Dipartimento della Pubblica Istruzione ha fornito diversi suggerimenti su questo, tra cui tenere note di conversazione, seguire per iscritto dopo una conversazione, tenere copie di corrispondenza e risposte inviate per posta, inviare lettere per posta certificata, e altro ancora.

6. Quali sono i metodi di pagamento?

Puoi effettuare i tuoi pagamenti FedLoan molti modi, anche tramite addebito diretto e per posta. Prima di procedere, sappi che tu puoi scegliere una data di pagamento che funziona meglio per te.

  • Se si sceglie Debit Direct, i pagamenti del prestito verranno automaticamente detratti dal conto corrente o dal conto di risparmio alla data di scadenza ogni mese, anche se la data di scadenza cade in un fine settimana o in una vacanza. Ma lo farai salva 0.25% usando questo metodo. Per evitare di perdere un pagamento, assicurati di inviare un pagamento utilizzando altri metodi finché FedLoan non conferma di essere impostato per Addebito diretto.
  • Pagamento online tramite l'accesso all'account è l'opzione più flessibile in quanto consente di effettuare pagamenti extra su singoli prestiti. Assicurati di pianificare il pagamento per un giorno lavorativo, anche se il pagamento cade in un fine settimana.
  • Pagamento tramite app mobile ti dà la possibilità di effettuare pagamenti in viaggio. Assicurati di pianificare il pagamento per un giorno lavorativo, anche se il pagamento cade in un fine settimana.
  • Puoi anche Pay per telefono 24 / 7 chiamando 1-800-699-2908. Per utilizzare il sistema telefonico automatizzato avrai bisogno del tuo numero di conto numerico 10 e della data di nascita.
  • Se preferisci inviare il tuo pagamento per posta, fai pagare il tuo assegno o vaglia postale a Assistenza FedLoan. Assicurati di includere il numero del tuo account o il numero di previdenza sociale (se non hai il numero di conto), sull'assegno o sul vaglia postale. Spediscilo all'indirizzo designato per il pagamento (vedi elenco dei contatti sopra). Il pagamento deve essere inviato almeno 5-7 giorni lavorativi prima della data di scadenza per garantire la ricezione entro la data di scadenza.
  • Nel pagamento da parte di servizi di pagamento a carico di terzi, assicurati che abbiano l'indirizzo postale corretto (come per il pagamento via posta sopra). Lo svantaggio di utilizzare questo metodo è che sarà necessario contattare FedLoan direttamente se si dispone di ulteriori istruzioni.
  • Inoltre, è possibile pianificare fino a otto pagamenti anticipati entro un periodo 60-day accedendo al tuo account o per telefono. Il caveat: assicurati di avere i soldi per coprire quei pagamenti.

Quando FedLoan riceve un pagamento, viene applicato in primo luogo agli interessi in sospeso e alle tasse in ritardo, se presenti, e quindi al saldo principale.

7. Dovresti effettuare pagamenti extra?

Se hai denaro extra, la risposta è sicuramente SI. Questo ti aiuterà a pagare i tuoi prestiti più velocemente e ti farà risparmiare denaro.

I pagamenti extra sono applicato automaticamente prima all'interesse in sospeso, se esistente, e quindi al saldo principale.

Nel i massimi benefici, tuttavia, dovresti indirizzare i pagamenti extra a prestiti non sovvenzionati, prestiti con saldi elevati o prestiti con tassi di interesse più alti, a seconda di quale ti farà risparmiare più denaro a lungo termine.

Puoi effettuare pagamenti extra su singoli prestiti online o scrivendo a FedLoan con le istruzioni per applicare i pagamenti supplementari a specifici prestiti.

8. Quali sono le tue opzioni di rimborso?

Sebbene tu effettui i pagamenti a FedLoan, è il Ministero della Pubblica Istruzione a fornire il opzioni di rimborso. Le tue opzioni possono variare in base al tipo di prestito che hai.

Ecco le rimborso standard opzioni:

  • Piano di rimborso standard: Questo piano ti consente di risparmiare di più perché ti permette di estinguere il tuo prestito più rapidamente - entro 10 anni se disponi di prestiti non consolidati e entro 10-30 anni se hai prestiti consolidati. Tuttavia, poiché i pagamenti mensili fissi sono più alti, questo è non un'opzione praticabile per i mutuatari che cercano PSLF. A proposito, questo sarà la tua opzione predefinita se non si sceglie un piano di rimborso.
  • Piano di rimborso graduato: Con questo piano, inizierai con pagamenti mensili bassi che aumenteranno ogni due anni. Paghi il tuo prestito entro 10 anni se hai crediti non consolidati e entro 10-30 anni se hai prestiti consolidati. Questo piano può essere adatto per i mutuatari il cui reddito corrente è basso ma si aspetta un aumento nel tempo. È generalmente non un'opzione per chi cerca PSLF.
  • Piano di rimborso fisso esteso: Se è necessario ridurre i pagamenti mensili, questo piano offre la possibilità di estendere il periodo di pagamento fino a 25 anni. Avrai un pagamento mensile fisso. Per qualificarsi, gli importi del prestito in sospeso devono essere superiori a $ 30,000. Questo piano è non un'opzione per chi cerca PSLF.
  • Piano di rimborso esteso graduato: Questo piano offre anche la possibilità di estendere il periodo di pagamento fino a 25 anni, ma i pagamenti mensili inferiori aumentano nel tempo. Per qualificarsi, gli importi del prestito in sospeso devono essere superiori a $ 30,000. Questo piano è non un'opzione per chi cerca PSLF.

Se il tuo reddito è inferiore al tuo debito, tuttavia, hai la possibilità di scegliere tra quattro piani di rimborso basati sul reddito (IDR). I tuoi pagamenti si baserebbero su una percentuale del tuo reddito discrezionale. La percentuale varia in base al piano. I pagamenti per tutti e quattro i piani IDR vengono ricalcolati ogni anno e si basano sul reddito aggiornato e sulla dimensione della famiglia, quindi è necessario aggiornare il reddito e le dimensioni della famiglia ogni anno (anche se non ci sono cambiamenti). I piani IDR sono buone opzioni per chi cerca PSLF, che perdona il saldo residuo sui prestiti diretti dopo che i mutuatari hanno effettuato 120 pagamenti mensili qualificanti nell'ambito di un piano di rimborso qualificato mentre lavoravano a tempo pieno per un datore di lavoro qualificato.

  • Revised Pay As You Guadagna piano di rimborso (REPAYE) Reddito di reddito sensibile: I tuoi pagamenti mensili sono generalmente 10% del tuo reddito discrezionale. Se non hai rimborsato interamente i tuoi prestiti agli studenti universitari dopo gli 20 anni, o i tuoi prestiti universitari o di studio dopo 25, il saldo dovuto verrà perdonato, ma potresti dover pagare le tasse sull'ammontare perdonato.
  • Paga come si guadagna piano di rimborso (PAYE): I pagamenti mensili saranno pari al 10% del reddito discrezionale, ma non supereranno quelli che avresti pagato in base al Piano di rimborso standard dell'anno 10. Se non hai rimborsato il tuo prestito per intero dopo 20 anni, il saldo dovuto verrà perdonato, ma potresti dover pagare le tasse sull'importo perdonato.
  • Rimborso basato sul reddito (IBR): La percentuale dipende dal fatto che tu sia considerato un nuovo mutuatario a partire da luglio 1, 2014 o meno. Se sei un "nuovo mutuatario", i tuoi pagamenti mensili sono generalmente 10% del tuo reddito discrezionale. Se non lo sei, i tuoi pagamenti mensili saranno 15% del tuo reddito discrezionale. Se non hai rimborsato il tuo prestito per intero dopo 20 o 25 anni (a seconda di quando hai ricevuto il prestito), il saldo dovuto verrà perdonato, ma potresti dover pagare le tasse sull'importo perdonato.
  • Reddito soggetto-rimborso (ICR): I pagamenti mensili saranno inferiori al 20% del reddito discrezionale o all'importo che si pagherebbe in base a un piano di rimborso fisso per gli anni 12. Se non hai rimborsato il tuo prestito per intero dopo 25 anni, il saldo dovuto verrà perdonato, ma potresti dover pagare le tasse sull'importo perdonato.

Se uno qualsiasi dei piani IDR renderà più gestibile il debito del tuo studente, puoi presentare domanda al Dipartimento di Scienze della Formazione StudentLoans.gov iscriversi e aggiornare il tuo reddito e la dimensione della famiglia, una volta all'anno.

L'ultima opzione di rimborso è per i mutuatari a basso reddito con prestiti del programma Federal Family Education Loan (FFEL).

  • Income Sensitive Repayment (ISR): Questo piano è solo per i prestiti FFEL. Se si qualificano, i pagamenti mensili aumenteranno o diminuiranno in base al reddito annuale, ma dovranno coprire almeno l'interesse mensile maturato. Il termine ISR massimo è 10 anni, ma può essere esteso fino a 5 anni.

Prima di scegliere un piano di rimborso, dovresti usare FedLoan Gestisci il rimborso strumento per aiutarti a capire quale sarebbe il tuo pagamento mensile approssimativo.

9. Cosa succede se hai problemi a rimborsare i tuoi prestiti?

Mettiti in contatto con FedLoan subito se stai lottando per effettuare i pagamenti mensili. Non vuoi una situazione in cui il tuo prestito diventa delinquente o in default, perché influenzerà il tuo punteggio di credito.

Un account è "delinquente" il giorno successivo a un primo pagamento mancato e viene considerato "predefinito" quando è 270 giorni delinquente. Quindi, se perdi uno o due pagamenti, il tuo prestito è delinquente. Ma se perdi diversi pagamenti, il tuo prestito sarà a rischio di inadempienza.

Se hai soldi per i tuoi pagamenti mensili ma dimentichi, semplicemente cambiando il tuo metodo di pagamento a Debit Direct assicurerà pagamenti puntuali.

Se non puoi permettervi i pagamenti mensili, tuttavia, è necessario controllare in abbassando i pagamenti mensili. Ecco alcune opzioni:

  • Puoi domanda per piani IDR, che si basano sul reddito, sulla dimensione della famiglia e sullo stato di residenza, a StudentLoans.gov. Per determinare quale piano IDR è meglio per te, dovresti avere i dettagli del tuo prestito - i saldi attuali dei prestiti, il programma di prestito e il tasso di interesse di ciascun prestito e quanti mesi hai rimborsato il tuo prestito - disponibili. Promemoria - maggiori dettagli sono nella sezione "Opzioni di rimborso".
  • Se si dispone di più prestiti federali, è possibile applicare a consolidare alcuni o tutti i prestiti in un unico prestito chiamato un prestito di consolidamento diretto federale attraverso StudentLoans.gov. Nella tua applicazione, assicurati di notare se sei interessato a PSLF. Il prestito consolidato avrà un tasso di interesse fisso basato sulla media dei tassi di interesse sui prestiti consolidati. Non c'è nessuna tassa di iscrizione. Una volta consolidato, avrai un unico pagamento mensile da effettuare per tutti i prestiti che hai consolidato. Guarda il potenziali vantaggi e svantaggi prima di applicare per il consolidamento.
  • Un'altra opzione è quella di rifinanziare i tuoi prestiti attraverso istituti di credito privati. Il rifinanziamento, come il consolidamento, ti consente di ottenere più prestiti in un unico prestito. Il tuo tasso di interesse è in genere determinato dal tuo punteggio di credito. Il caveat: i mutuatari che rifinanziano i prestiti agli studenti federali perdono i benefici concessi dai prestiti federali, compreso l'accesso ai piani IDR che possono qualificarli per ottenere il perdono dopo 10, 20 o 25 anni di pagamenti.

Se ti trovi in ​​una situazione in cui devi posticipare temporaneamente i pagamenti mensili, hai due opzioni: differimento o tolleranza. Entrambi i programmi potrebbero avere un forte impatto sull'importo da rimborsare. Nessuno dei due programmi è l'ideale, in particolare se si sta lavorando per ottenere il perdono del prestito in quanto potrebbe ritardare il tempo necessario per ottenere il perdono del prestito. UN opzione migliore potrebbe essere a domanda per piani IDR anziché.

La linea di fondo

Per garantire la conformità con gli obblighi di prestito e per il massimo risparmio, è necessario conoscere i termini di ciascuno dei vostri prestiti federali. E non esitate a contattare FedLoan se avete domande, problemi o dubbi.

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