Se hai stipulato prestiti agli studenti federali per finanziare la tua istruzione (come ho fatto io) e hai Great Lakes Educational Loan Services, Inc. come vostro prestatore di servizi, è necessario fare un bilancio di dove ti trovi rispetto ai tuoi prestiti e conoscere le opzioni di rimborso. Questo è fondamentale se vuoi mettere il tuo miglior vantaggio "finanziario" e avere il controllo dei tuoi prestiti agli studenti.

Ecco cosa devi sapere per gestire i prestiti agli studenti di Great Lakes.

1. Che cosa è Great Lakes?

Il Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti è il tuo finanziatore, ma i prestiti federali sono serviti da nove organizzazioni di servizi di prestito / società incaricate di aiutare il governo a gestire la fatturazione e altri servizi per il tuo prestito.

Great Lakes è uno dei più grandi servicer federale di prestiti agli studenti con sede a Madison, nel Wisconsin. È un'organizzazione senza scopo di lucro e ha lavorato nel settore dei prestiti da 1967. Great Lakes è orgoglioso di "fare ciò che è giusto".

Oltre ad aiutare milioni di studenti a gestire i loro prestiti, Great Lakes ha "investito quasi $ 260 milioni in sussidi per le nostre comunità, fino ad oggi" secondo i Quick Facts rende disponibili online.

Potresti avere più di un prestatore di servizi se hai più prestiti. Per confermare, controlla con National Student Loan Data System.

2. Che cosa hai bisogno di fare per gestire i tuoi prestiti Great Lakes?

Se non hai già creato un account online con Great Lakes, dovresti crearne uno immediatamente.

Il processo è semplice quando usi la sua piattaforma online MyGreatLakes. A registrati per l'accesso all'account, fornire le informazioni richieste, inclusi il numero di previdenza sociale e la data di nascita.

Puoi anche creare un account utilizzando l'app mobile Android o iOs di Great Lakes. Ma le recensioni dell'app su entrambi Google Play ed App Store sono misti: stelle 3.9 per Android e stelle 3 per iOS in gennaio 2020.

Una volta impostato un account o se disponi già di un account online, puoi farlo log in per gestire il tuo account.

Il portale online di Great Lakes ti offre tutti gli strumenti necessari per esaminare e gestire il tuo account, tra cui:

• Ottenere i saldi dei prestiti;
• Effettuare i pagamenti;
• Determinazione delle opzioni di rimborso; e
• Aggiornamento delle informazioni personali.

È inoltre possibile trovare altri suggerimenti utili e risorse al suo Knowledge center.

3. Che cosa succede se hai una domanda e hai bisogno di contattare Great Lakes?

Puoi telefonare, inviare via e-mail, posta o fax a Great Lakes.

• Telefono: è richiesto il numero di previdenza sociale o il numero di conto Great Lakes.

Numero verde	(800) 236-4300 Lun-Ven: 7: 00 AM a 9: 00 PM (CT)
Internazionale	(608) 246-1700 Lun-Ven: 7: 00 AM a 9: 00 PM (CT)
TTY #	Componi 711: supporto per i chiamanti udenti e con problemi di parola Lun-Ven: 7: 00 AM a 9: 00 PM (CT)

• E-mail: Invia una email sicura tramite il modulo online di Great Lakes. Avrai bisogno del tuo ID Great Lakes o delle ultime quattro cifre del tuo numero di previdenza sociale.

• Fax

Numero verde	(800) 375-5288
Internazionale	(608) 246-1608

• posta

Pagamenti	Accedi per trovare informazioni relative al tuo prestito.
Solo corrispondenza generale	Great Lakes PO Box 7860 Madison, WI 53707-7860

4. Cosa succede se hai un problema con Great Lakes?

Sebbene Great Lakes sia uno dei maggiori gestori di prestiti, non è privo di problemi. Nel gennaio 2020, Politica dei consumatori mostra 207 recensioni e reclami dei consumatori, con Great Lakes che ha ottenuto solo una stella nelle valutazioni.

Nel Rapporto dell'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori emesso nell'ottobre 2019, Great Lakes si è classificato al quarto posto tra i reclami di prestiti studenteschi federali (184) per i 12 mesi a partire dal 1 settembre 2018 e fino al 31 agosto 2019.

Inoltre, uno psicologo dell'Università della Florida, a cui è stato negato il perdono del prestito pubblico, intentato una causa contro Great Lakes nel mese di ottobre 2017.

Inoltre, a luglio 2015, a azione legale collettiva è stato presentato contro i Grandi Laghi per aver presumibilmente gonfiato i principali saldi sui prestiti di molti mutuatari e addebitato loro interessi illeciti.

Quindi, cosa dovresti fare se hai domande, dubbi o problemi con i tuoi prestiti a Great Lakes?

Contatta Great Lakes subito per telefono, e-mail e / o posta / fax (vedere elenco dei contatti sopra).

Se Great Lakes non può o non risolve il tuo problema, o non sei d'accordo con Great Lakes, contatta il Federal Student Aid Ombudsman Group. Puoi anche presentare un reclamo con Aiuti Federal Student e / o Consumer Financial Protection Bureau.

In ogni momento, ti sarà d'aiuto se hai identificato il natura del tuo problema di prestito e hanno documentato tutti i dettagli, comprese le note delle conversazioni telefoniche, l'identità dei rappresentanti di Great Lakes, ecc.

5. Qual è il modo migliore per gestire efficacemente i Grandi Laghi?

Il Dipartimento della Pubblica Istruzione ha fornito diversi suggerimenti su questo, tra cui tenere note di conversazione, seguire per iscritto dopo una conversazione, tenere copie di corrispondenza e risposte inviate per posta, inviare lettere per posta certificata, e altro ancora.

6. Quali sono i metodi di pagamento?

Puoi effettuare i tuoi pagamenti in Great Lakes molti modi, inclusi Auto Pay e per posta. Prima di procedere, sappi che tu puoi scegliere una data di pagamento che funziona meglio per te.

• Se si sceglie Auto Pay, i pagamenti del prestito verranno automaticamente detratti dal conto corrente o dal conto di risparmio in una data specifica ogni mese, anche se la data di scadenza cade in un fine settimana o in una vacanza. Ma lo farai salva 0.25% usando questo metodo. Per evitare di perdere un pagamento, assicurati di inviare un pagamento utilizzando altri metodi fino a quando Great Lakes conferma di essere impostato per la funzione di pagamento automatico. Registrati per Auto Pay qui.
• Pagamento online è l'opzione più flessibile in quanto consente di effettuare pagamenti extra su singoli prestiti. Assicurati di pianificare il pagamento per un giorno lavorativo, anche se il pagamento cade in un fine settimana. Accesso qui pagare online
• Per pagare Mobile App, basta scaricare il iOS or Android app e accedi per effettuare o programmare un pagamento e visualizzare i dettagli sui tuoi prestiti. Riceverai notifiche sulle date di scadenza dei pagamenti e sui pagamenti che hai effettuato.
• Puoi anche Pay per telefono 24 / 7 utilizzando il sistema telefonico automatizzato (vedere le informazioni di contatto sopra). Se preferisci, puoi parlare con un rappresentante di Great Lakes durante il normale orario di lavoro. Avrai bisogno del numero del tuo account 10, o del numero di conto di Great Lakes, per pagare per telefono.
• Se preferisci inviare il tuo pagamento per posta, assicurati di inviare un foglio di pagamento dal tuo estratto conto e di includere il numero di riferimento del pagamento sul tuo assegno. Il tuo indirizzo di pagamento è unico per la tua situazione specifica, quindi log in per il tuo indirizzo di pagamento. Il pagamento deve essere inviato almeno 5-7 giorni lavorativi prima della data di scadenza per garantire la ricezione entro la data di scadenza.

Quando Great Lakes riceve un pagamento, viene applicato in primo luogo agli interessi in sospeso e alle tasse in ritardo, se presenti, e quindi al saldo principale.

7. Dovresti effettuare pagamenti in eccesso?

Se hai denaro extra, la risposta è sicuramente SI. Questo ti aiuterà a pagare i tuoi prestiti più velocemente e ti farà risparmiare denaro.

Indipendentemente dal metodo di pagamento scelto, hai la possibilità di farlo effettuare pagamenti in eccesso.

I pagamenti in eccesso sono applicato automaticamente come segue:

• In primo luogo, verso l'interesse maturato dal tuo ultimo pagamento.
• Successivamente, verso il principale del prestito (verso il prestito con il tasso di interesse più alto se si dispone di più prestiti Great Lakes). Il caveat: Se sei a scuola, grazia o differimento, tuttavia, i pagamenti in eccesso verranno applicati al prestito non sovvenzionato con il tasso di interesse più alto, dopo che sono stati pagati gli interessi in sospeso per tutti i prestiti.

8. Come garantite che Great Lakes stanzi correttamente il vostro pagamento in eccesso?

Great Lakes applicherà automaticamente i pagamenti in eccesso come descritto sopra. Se vuoi che Great Lakes scelga come target specifici prestiti, se hai un pagamento extra una tantum o ricorrente, accedi semplicemente e definire la tua preferenza di pagamento in eccesso.

Nel i massimi benefici, dovresti indirizzare i pagamenti in eccesso a prestiti non sovvenzionati, prestiti con saldi elevati o prestiti con tassi di interesse più elevati, a seconda di quale ti farà risparmiare più denaro a lungo termine.

Puoi sempre cambiare la tua preferenza. Inoltre, se stai effettuando il pagamento online, puoi ignorare una preferenza esistente con una preferenza unica.

Great Lakes ti avviserà se la tua preferenza non è più praticabile, ad esempio quando un prestito viene pagato per intero o trasferito.

9. Quali sono le tue opzioni di rimborso?

Sebbene tu effettui i tuoi pagamenti a Grandi Laghi, è il Dipartimento dell'Istruzione che fornisce il opzioni di rimborso. Le tue opzioni possono variare in base al tipo di prestito che hai.

Ecco le rimborso standard opzioni:

• Piano di rimborso standard: Questo piano ti consente di risparmiare di più perché ti permette di estinguere il tuo prestito più rapidamente - entro 10 anni se disponi di prestiti non consolidati e entro 10-30 anni se hai prestiti consolidati. Tuttavia, poiché i pagamenti mensili fissi sono più alti, questo è non un'opzione praticabile per i mutuatari che cercano PSLF. A proposito, questo sarà la tua opzione predefinita se non si sceglie un piano di rimborso.
• Piano di rimborso graduato: Con questo piano, inizierai con pagamenti mensili bassi che aumenteranno ogni due anni. Paghi il tuo prestito entro 10 anni se hai crediti non consolidati e entro 10-30 anni se hai prestiti consolidati. Questo piano può essere adatto per i mutuatari il cui reddito corrente è basso ma si aspetta un aumento nel tempo. È generalmente non un'opzione per chi cerca PSLF.

• Piano di rimborso fisso esteso: Se è necessario ridurre i pagamenti mensili, questo piano offre la possibilità di estendere il periodo di pagamento fino a 25 anni. Avrai un pagamento mensile fisso. Per qualificarsi, gli importi del prestito in sospeso devono essere superiori a $ 30,000. Questo piano è non un'opzione per chi cerca PSLF.
• Piano di rimborso esteso graduato: Questo piano offre anche la possibilità di estendere il periodo di pagamento fino a 25 anni, ma i pagamenti mensili inferiori aumentano nel tempo. Per qualificarsi, gli importi del prestito in sospeso devono essere superiori a $ 30,000. Questo piano è non un'opzione per chi cerca PSLF.

Se il tuo reddito è inferiore al tuo debito, tuttavia, hai la possibilità di scegliere tra quattro piani di rimborso basati sul reddito (IDR). I tuoi pagamenti si baserebbero su una percentuale del tuo reddito discrezionale. La percentuale varia in base al piano. I pagamenti per tutti e quattro i piani IDR vengono ricalcolati ogni anno e si basano sul reddito aggiornato e sulla dimensione della famiglia, quindi è necessario aggiornare il reddito e le dimensioni della famiglia ogni anno (anche se non ci sono cambiamenti). I piani IDR sono buone opzioni per chi cerca PSLF, che perdona il saldo residuo sui prestiti diretti dopo che i mutuatari hanno effettuato 120 pagamenti mensili qualificanti nell'ambito di un piano di rimborso qualificato mentre lavoravano a tempo pieno per un datore di lavoro qualificato.

• Revised Pay As You Guadagna piano di rimborso (REPAYE) Reddito di reddito sensibile: I tuoi pagamenti mensili sono generalmente 10% del tuo reddito discrezionale. Se non hai rimborsato interamente i tuoi prestiti agli studenti universitari dopo gli 20 anni, o i tuoi prestiti universitari o di studio dopo 25, il saldo dovuto verrà perdonato, ma potresti dover pagare le tasse sull'ammontare perdonato.
• Paga come si guadagna piano di rimborso (PAYE): I pagamenti mensili saranno pari al 10% del reddito discrezionale, ma non supereranno quelli che avresti pagato in base al Piano di rimborso standard dell'anno 10. Se non hai rimborsato il tuo prestito per intero dopo 20 anni, il saldo dovuto verrà perdonato, ma potresti dover pagare le tasse sull'importo perdonato.
• Rimborso basato sul reddito (IBR): La percentuale dipende dal fatto che tu sia considerato un nuovo mutuatario a partire da luglio 1, 2014 o meno. Se sei un "nuovo mutuatario", i tuoi pagamenti mensili sono generalmente 10% del tuo reddito discrezionale. Se non lo sei, i tuoi pagamenti mensili saranno 15% del tuo reddito discrezionale. Se non hai rimborsato il tuo prestito per intero dopo 20 o 25 anni (a seconda di quando hai ricevuto il prestito), il saldo dovuto verrà perdonato, ma potresti dover pagare le tasse sull'importo perdonato.
• Reddito soggetto-reddito (ICR): I pagamenti mensili saranno inferiori al 20% del reddito discrezionale o all'importo che si pagherebbe in base a un piano di rimborso fisso per gli anni 12. Se non hai rimborsato il tuo prestito per intero dopo 25 anni, il saldo dovuto verrà perdonato, ma potresti dover pagare le tasse sull'importo perdonato.

Se uno qualsiasi dei piani IDR renderà più gestibile il debito del tuo studente, puoi:

• Applica al Dipartimento di Educazione a StudentLoans.gov iscriversi e aggiornare il tuo reddito e la dimensione della famiglia, una volta all'anno.
• Se preferisci, puoi accedi al tuo account mygreatlakes.org e confrontare / selezionare piani a Opzioni di rimborso, dopo di che sarai collegato a StudentLoans.gov.
• Un'altra opzione è quella di manda un richiesta di carta ai Grandi Laghi. Per questo, è necessario scaricare e completare la richiesta del piano di rimborso incentivato.

Prima di scegliere un piano di rimborso, però, dovresti usare Great Lakes ' Piano di rimborso dopo aver effettuato il login O il Rimborso Estimator su StudentLoans.gov, per aiutarti a capire quale sarebbe il tuo pagamento mensile approssimativo.

10. Cosa succede se hai problemi a rimborsare i tuoi prestiti?

Entra in contatto con Great Lakes subito se stai lottando per effettuare i pagamenti mensili. Non vuoi una situazione in cui il tuo prestito diventa delinquente o in default, perché influenzerà il tuo punteggio di credito.

Un account è "delinquente" il giorno successivo a un primo pagamento mancato e viene considerato "predefinito" quando è 270 giorni delinquente. Quindi, se perdi uno o due pagamenti, il tuo prestito è delinquente. Ma se perdi diversi pagamenti, il tuo prestito sarà a rischio di inadempienza.

Se hai soldi per i tuoi pagamenti mensili ma dimentichi, semplicemente cambiando il tuo metodo di pagamento a Auto Pay assicurerà pagamenti puntuali.

Se non puoi permettervi i pagamenti mensili, tuttavia, è necessario controllare in abbassando i pagamenti mensili. Ecco alcune opzioni:

• Puoi domanda per piani IDR, che si basano sul reddito, sulla dimensione della famiglia e sullo stato di residenza, a StudentLoans.gov. Per determinare quale piano IDR è meglio per te, dovresti avere i dettagli del tuo prestito - i saldi attuali dei prestiti, il programma di prestito e il tasso di interesse di ciascun prestito e quanti mesi hai rimborsato il tuo prestito - disponibili. Promemoria - maggiori dettagli sono nella sezione "Opzioni di rimborso".
• Se si dispone di più prestiti federali, è possibile applicare a consolidare alcuni o tutti i prestiti in un unico prestito chiamato un prestito di consolidamento diretto federale attraverso StudentLoans.gov. Nella tua applicazione, assicurati di notare se sei interessato a PSLF. Il prestito consolidato avrà un tasso di interesse fisso basato sulla media dei tassi di interesse sui prestiti consolidati. Non c'è nessuna tassa di iscrizione. Una volta consolidato, avrai un unico pagamento mensile da effettuare per tutti i prestiti che hai consolidato. Dai un'occhiata qui per vedere se il consolidamento è giusto per te.
• Un'altra opzione è quella di rifinanziare i tuoi prestiti attraverso istituti di credito privati. Il rifinanziamento, come il consolidamento, ti consente di ottenere più prestiti in un unico prestito. Il tuo tasso di interesse è in genere determinato dal tuo punteggio di credito. Il caveat: i mutuatari che rifinanziano i prestiti agli studenti federali perdono i benefici concessi dai prestiti federali, compreso l'accesso ai piani IDR che possono qualificarli per ottenere il perdono dopo 10, 20 o 25 anni di pagamenti.

Se ti trovi in ​​una situazione in cui devi posticipare temporaneamente i pagamenti mensili, hai due opzioni: rinvii or forbearances. Entrambi i programmi potrebbero avere un forte impatto sull'importo da rimborsare. Nessuno dei due programmi è l'ideale, in particolare se si sta lavorando per ottenere il perdono del prestito in quanto potrebbe ritardare il tempo necessario per ottenere il perdono del prestito. UN opzione migliore potrebbe essere a domanda per piani IDR anziché.

La linea di fondo

Per garantire la conformità con gli obblighi di prestito e per il massimo risparmio, è necessario conoscere i termini di ciascuno dei vostri prestiti federali. E non esitate a contattare Great Lakes se avete domande, problemi o dubbi.