Se hai stipulato prestiti federali per studenti per finanziare la tua istruzione (come ho fatto io) e hai EdFinancial Services come tuo prestatore di servizi, devi fare un bilancio di dove ti trovi rispetto ai tuoi prestiti e conoscere le opzioni di rimborso. Questo è fondamentale se vuoi mettere il tuo miglior vantaggio "finanziario" e avere il controllo dei tuoi prestiti agli studenti.

Ecco cosa devi sapere per gestire i tuoi prestiti agli studenti di Servizi finanziari.

1. Che cos'è EdFinancial Services?

Il Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti è il tuo finanziatore, ma i prestiti federali sono serviti da nove organizzazioni di servizi di prestito / società incaricate di aiutare il governo a gestire la fatturazione e altri servizi per il tuo prestito, tra cui EdFinancial Services.

Anche se EdFinancial è stata nel settore dei prestiti agli studenti per oltre 25 anni, ha prestato servizio ai prestiti agli studenti federali solo da 2012. La società ha sede a Knoxville, nel Tennessee. EdFinancial offre anche servizi FFELP e prestiti privati, ma in questo articolo ci occupiamo solo dei prestiti federali DIRECT.

Potresti avere più di un servicer se hai più prestiti. Per confermare, controlla con National Student Loan Data System.

2. Che cosa hai bisogno di fare per gestire i tuoi prestiti EdFinancial?

Se non hai già impostato un account online con EdFinancial, dovresti crearne uno immediatamente.

Il processo online è facile. Vai al "Creare un nuovo account"Pagina e inserire le informazioni richieste, inclusi il numero di previdenza sociale, la data di nascita, il nome utente e la password.

Una volta impostato un account o se disponi già di un account online, puoi farlo log in per accedere al tuo account.

Il portale online di EdFinancial ti consente di rivedere e gestire facilmente il tuo account. Puoi:

• Ottenere i dettagli del prestito, inclusi i saldi dei prestiti e i tassi di interesse addebitati;
• Effettua i tuoi pagamenti; e
• Aggiorna le tue informazioni personali.

Puoi trovare altri suggerimenti e risorse utili su Centro Assistenza e scaricare forme hai bisogno.

3. Cosa succede se hai una domanda e hai bisogno di contattare EdFinancial?

È possibile telefonare, inviare e-mail e inviare per posta elettronica e fax a EdFinancial.

• Telefono - È richiesto il numero di previdenza sociale o il numero di conto di EdFinancial.
  

Numero verde - per richieste generali e solo pagamenti telefonici

855-337-6884

E-mail: Uso questa forma per inviare una e-mail dal sito Web di EdFinancial.

• posta

Solo pagamenti	Dipartimento della Pubblica Istruzione degli Stati Uniti PO Box 105193 Atlanta, GA 30348-5193
Solo lettere o documenti	EdFinancial Services PO Box 36008 Knoxville, TN 37930-6008

• Fax (solo lettere o documenti)

Numero verde	800-887-6130
Internazionale	865-692-6348

EdFinancial di Orari di apertura siamo:

Lun-Gio: 8: 00 AM a 8: 30 PM (ET)

Ven: 8: 00 AM a 6: 00 PM (ET)

Ma puoi ottenere pagamento e informazioni sull'account automatizzate 24/7 chiamando 1-866-709-0202.

4. Cosa succede se hai un problema con EdFinancial?

EdFinancial non è privo di problemi. Nel gennaio 2020, il Better Business Bureau mostra che negli ultimi tre anni sono stati presentati 32 reclami, 23 dei quali relativi alle pratiche di fatturazione e riscossione di EdFinancial e nove problemi con prodotti e servizi.

Quindi, cosa dovresti fare se hai domande, dubbi o problemi con i tuoi prestiti EdFinancial?

Contatta EdFinancial subito per telefono, e-mail e / o posta / fax (vedere elenco dei contatti sopra).

Se EdFinancial non può o non risolve il tuo problema, o non sei d'accordo con EdFinancial, contatta il Federal Student Aid Ombudsman Group. Puoi anche presentare un reclamo con Aiuti Federal Student e / o Consumer Financial Protection Bureau.

In ogni momento, ti sarà d'aiuto se hai identificato il natura del tuo problema di prestito e hanno documentato tutti i dettagli, comprese le note delle conversazioni telefoniche, l'identità dei rappresentanti di EdFinancial ecc.

5. Qual è il modo migliore per gestire efficacemente EdFinancial?

Il Dipartimento della Pubblica Istruzione ha fornito diversi suggerimenti su questo, tra cui tenere note di conversazione, seguire per iscritto dopo una conversazione, conservare copie di corrispondenza e risposte inviate per posta, inviare lettere per posta certificataE altro ancora.

6. Quali sono i metodi di pagamento?

Puoi effettuare i pagamenti EdFinancial in molti modi, incluso KwikPay® e per posta. Prima di procedere, sappi che tu può scegli una data di pagamento che funziona meglio per te.

• Se si sceglie KwikPay®, i pagamenti del prestito verranno automaticamente detratti dal conto corrente o dal conto di risparmio alla data di scadenza di ciascun mese o il giorno lavorativo successivo se la data di scadenza cade in un fine settimana o in una vacanza. Per evitare di perdere un pagamento, assicurati di inviare un pagamento utilizzando altri metodi fino a quando EdFinancial conferma di essere configurato per KwikPay.
• Accesso e pagamento online ti consente di effettuare un pagamento unico o programmarlo con 30 giorni in anticipo (assicurati di pianificare il pagamento per un giorno lavorativo, anche se il pagamento cade in un fine settimana). Puoi anche autorizzare un'altra persona a effettuare pagamenti per te aggiungendo "Pagatori autorizzati" dopo aver effettuato l'accesso.
• Puoi anche Pay per telefono 24/7, utilizzando il sistema telefonico automatico chiamando 1-866-709-0202. Per utilizzare il sistema telefonico automatizzato è necessario il numero del proprio account 10 o il numero del conto EdFinancial. Puoi anche chiamare 855-337-6884 durante il normale orario lavorativo ed effettuare il pagamento con un rappresentante, ma ci può essere una tassa di convenienza.
• Se preferisci inviare il tuo pagamento per posta, rendi l'assegno o il vaglia pagabile a "Dipartimento della Pubblica Istruzione degli Stati Uniti"E inviare all'indirizzo di pagamento sopra. Assicurati di avere il tuo nome, numero di conto e l'importo del pagamento corretto sull'assegno o sul vaglia. Il pagamento deve essere spedito almeno 5-7 giorni lavorativi prima della data di scadenza per garantire la ricezione entro la data di scadenza.
• Per il pagamento con il tuo il servizio di pagamento online della bolletta dell'istituto finanziario o altro fornitore di servizi di pagamento delle fatture, assicurati che abbiano il numero di conto e l'indirizzo di pagamento corretti (vedi pagamento per posta sopra). Lo svantaggio di utilizzare questo metodo è che sarà necessario contattare direttamente EdFinancial se si hanno ulteriori istruzioni.

Quando EdFinancial riceve un pagamento, viene applicato in primo luogo agli interessi in sospeso e alle tasse in ritardo, se presenti, e quindi al saldo principale.

7. Dovresti effettuare pagamenti extra?

Se hai denaro extra, la risposta è sicuramente SI. Questo sarà aiutarti a pagare i tuoi prestiti più velocemente e risparmiare denaro.

Indipendentemente dal metodo di pagamento scelto, hai la possibilità di farlo effettuare pagamenti extra sui prestiti individuali.

Per i pagamenti extra ricorrenti, il modo più semplice è quello di utilizzare KwikPay®. Basta specificare l'importo aggiuntivo che si desidera addebitare automaticamente nel campo "Importo aggiuntivo" in "Gestisci il mio account" dopo entrando al tuo account. L '"Importo KwikPay mensile totale" includerà quindi l' "Importo aggiuntivo". Questo metodo non ti consente di specificare in che modo verrà applicato l'importo aggiuntivo.

Puoi effettuare un singolo pagamento extra manualmente online by entrando al tuo account. A differenza di KwikPay®, puoi persino scegli come target i tuoi pagamenti verso prestiti specifici al momento del pagamento.

Se preferisci, puoi anche effettuare singoli pagamenti extra entro telefono or mail, utilizzando le informazioni di pagamento di cui sopra.

Puoi anche contattare EdFinancial a richiedere un termine di rimborso più breve, ma questo significa che i pagamenti mensili saranno corretti a un tasso più elevato. Assicurati di poterti permettere per pagare i pagamenti mensili più alti prima di prendere una decisione.

8. Come assicurate che EdFinancial assegni correttamente il vostro pagamento extra?

I pagamenti extra sono applicato automaticamente verso il principale del prestito (pin misura proporzionale a tutti i prestiti, se si hanno più crediti EdFinancial).

Se vuoi che EdFinancial miri a prestiti specifici, l ' modo più semplice per farlo è necessario effettuare manualmente i pagamenti extra online. In caso contrario, è necessario contattare EdFinancial con istruzioni specifiche.

Nel i massimi benefici, dovresti indirizzare i pagamenti extra a prestiti non sovvenzionati, prestiti con saldi elevati o prestiti con tassi di interesse più elevati, a seconda di quale ti farà risparmiare più soldi a lungo termine.

9. Quali sono le tue opzioni di rimborso?

Sebbene tu effettui i tuoi pagamenti a EdFinancial, è il Dipartimento dell'Istruzione che fornisce il opzioni di rimborso. Le tue opzioni possono variare in base al tipo di prestito che hai.

Ecco le rimborso standard opzioni:

• Piano di rimborso standard: Questo piano ti consente di risparmiare di più perché ti permette di estinguere il tuo prestito più rapidamente - entro 10 anni se disponi di prestiti non consolidati e entro 10-30 anni se hai prestiti consolidati. Tuttavia, poiché i pagamenti mensili fissi sono più alti, questo è non un'opzione praticabile per i mutuatari che cercano PSLF. A proposito, questo sarà la tua opzione predefinita se non si sceglie un piano di rimborso.
• Piano di rimborso graduato: Con questo piano, inizierai con pagamenti mensili bassi che aumenteranno ogni due anni. Paghi il tuo prestito entro 10 anni se hai crediti non consolidati e entro 10-30 anni se hai prestiti consolidati. Questo piano può essere adatto per i mutuatari il cui reddito corrente è basso ma si aspetta un aumento nel tempo. È generalmente non un'opzione per chi cerca PSLF.
• Piano di rimborso fisso esteso: Se è necessario ridurre i pagamenti mensili, questo piano offre la possibilità di estendere il periodo di pagamento fino a 25 anni. Avrai un pagamento mensile fisso. Per qualificarsi, gli importi del prestito in sospeso devono essere superiori a $ 30,000. Questo piano è non un'opzione per chi cerca PSLF.
• Piano di rimborso esteso graduato: Questo piano offre anche la possibilità di estendere il periodo di pagamento fino a 25 anni, ma i pagamenti mensili inferiori aumentano nel tempo. Per qualificarsi, gli importi del prestito in sospeso devono essere superiori a $ 30,000. Questo piano è non un'opzione per chi cerca PSLF.

Inoltre, ci sono quattro piani di rimborso basati sul reddito (IDR), in cui sono basati i pagamenti su una percentuale del reddito discrezionale del debitore. La percentuale varia in base al piano. I pagamenti per tutti e quattro i piani IDR vengono ricalcolati ogni anno e si basano sul reddito aggiornato e sulla dimensione della famiglia, quindi è necessario aggiornare il reddito e le dimensioni della famiglia ogni anno (anche se non ci sono cambiamenti). I piani IDR sono buone opzioni per chi cerca PSLF, che perdona il saldo residuo sui prestiti diretti dopo che i mutuatari hanno effettuato 120 pagamenti mensili qualificanti nell'ambito di un piano di rimborso qualificato mentre lavoravano a tempo pieno per un datore di lavoro qualificato.

• Revised Pay As You Guadagna piano di rimborso (REPAYE) Reddito di reddito sensibile: I tuoi pagamenti mensili sono generalmente 10% del tuo reddito discrezionale. Se non hai rimborsato interamente i tuoi prestiti agli studenti universitari dopo gli 20 anni, o i tuoi prestiti universitari o di studio dopo 25, il saldo dovuto verrà perdonato, ma potresti dover pagare le tasse sull'ammontare perdonato.
• Paga come si guadagna piano di rimborso (PAYE): I pagamenti mensili saranno pari al 10% del reddito discrezionale, ma non supereranno quelli che avresti pagato in base al Piano di rimborso standard dell'anno 10. Se non hai rimborsato il tuo prestito per intero dopo 20 anni, il saldo dovuto verrà perdonato, ma potresti dover pagare le tasse sull'importo perdonato.
• Rimborso basato sul reddito (IBR): La percentuale dipende dal fatto che tu sia considerato un nuovo mutuatario a partire da luglio 1, 2014 o meno. Se sei un "nuovo mutuatario", i tuoi pagamenti mensili sono generalmente 10% del tuo reddito discrezionale. Se non lo sei, i tuoi pagamenti mensili saranno 15% del tuo reddito discrezionale. Se non hai rimborsato il tuo prestito per intero dopo 20 o 25 anni (a seconda di quando hai ricevuto il prestito), il saldo dovuto verrà perdonato, ma potresti dover pagare le tasse sull'importo perdonato.
• Reddito soggetto-reddito (ICR): I pagamenti mensili saranno inferiori al 20% del reddito discrezionale o all'importo che si pagherebbe in base a un piano di rimborso fisso per gli anni 12. Se non hai rimborsato il tuo prestito per intero dopo 25 anni, il saldo dovuto verrà perdonato, ma potresti dover pagare le tasse sull'importo perdonato.

Se uno qualsiasi dei piani IDR renderà più gestibile il debito del tuo studente, puoi presentare domanda al Dipartimento di Scienze della Formazione StudentLoans.gov iscriversi e aggiornare il tuo reddito e la dimensione della famiglia, una volta all'anno.

Prima di scegliere un piano di rimborso, però, è necessario utilizzare EdFinancial Valutatore del piano di rimborso del prestito.

10. Cosa succede se hai problemi a rimborsare i tuoi prestiti?

Entra in contatto con EdFinancial subito se stai lottando per effettuare i pagamenti mensili. Non vuoi una situazione in cui il tuo prestito diventa delinquente o di default, perché influenzerà il tuo punteggio di credito.

Un account è "delinquente" il giorno successivo a un primo pagamento mancato e viene considerato "predefinito" quando è 270 giorni delinquente. Quindi, se perdi uno o due pagamenti, il tuo prestito è delinquente. Ma se perdi diversi pagamenti, il tuo prestito sarà a rischio di inadempienza.

Se hai soldi per i tuoi pagamenti mensili ma dimentichi, semplicemente cambiando il tuo metodo di pagamento a KwikPay® garantirà pagamenti puntuali.

Se non puoi permettervi i pagamenti mensili, tuttavia, è necessario controllare in abbassando i pagamenti mensili. Ecco alcune opzioni:

• Puoi domanda per piani IDR, che si basano sul reddito, sulla dimensione della famiglia e sullo stato di residenza, a StudentLoans.gov. Per determinare quale piano IDR è il migliore per te, dovresti avere i dettagli del tuo prestito - saldi attuali del prestito, programma di prestito e tasso di interesse di ogni prestito e quanti mesi hai rimborsato il tuo prestito - disponibili. Promemoria: maggiori dettagli sono nella sezione "Opzioni di rimborso".
• Se si dispone di più prestiti federali, è possibile applicare a consolidare alcuni o tutti i prestiti in un unico prestito chiamato un prestito di consolidamento diretto federale attraverso StudentLoans.gov. Nella tua applicazione, assicurati di notare se sei interessato a PSLF. Il prestito consolidato avrà un tasso di interesse fisso basato sulla media dei tassi di interesse sui prestiti consolidati. Non c'è nessuna tassa di iscrizione. Una volta consolidato, avrai un unico pagamento mensile da effettuare per tutti i prestiti che hai consolidato. Guarda il potenziali vantaggi e svantaggi prima di applicare per il consolidamento.
• Un'altra opzione è quella di rifinanziare i tuoi prestiti attraverso istituti di credito privati. Il rifinanziamento, come il consolidamento, ti consente di ottenere più prestiti in un unico prestito. Il tuo tasso di interesse è in genere determinato dal tuo punteggio di credito. Il caveat: i mutuatari che rifinanziano i prestiti agli studenti federali perdono i benefici concessi dai prestiti federali, compreso l'accesso ai piani IDR che possono qualificarli per ottenere il perdono dopo 10, 20 o 25 anni di pagamenti.

Se ti trovi in ​​una situazione in cui devi posticipare temporaneamente i pagamenti mensili, hai due opzioni: differimento o tolleranza. Entrambi i programmi potrebbero avere un forte impatto sull'importo da rimborsare. Nessuno dei due programmi è ideale, in particolare se si sta lavorando per ottenere il perdono dei prestiti, in quanto potrebbe ritardare il tempo necessario per ottenere il perdono del prestito. UN opzione migliore potrebbe essere a domanda per piani IDR anziché.

La linea di fondo

Per garantire la conformità con gli obblighi di prestito e per il massimo risparmio, è necessario conoscere i termini di ciascuno dei vostri prestiti federali. E non esitate a contattare EdFinancial se avete domande, problemi o dubbi.